Кто такой кредитор?

Кредитор – это кто должен или кому должны? Частные кредиторы. Кто такой кредитор понятным языком?

Кто такой кредитор?

Удивительно, но остались еще люди, которые никогда не пользовались кредитами и кредитными картами. Ажиотаж на эти услуги в последние пять лет спал, и финансовые организации с трудом привлекают потенциальных заемщиков.

Для тех, кто собирается воспользоваться их предложением в первый раз, некоторые понятия окажутся в новинку. Рассмотрим подробнее одну из сторон договора займа – кредитора.

Это кому должны? Или кто должен? Какие бывают кредиторы?

Кто такой кредитор?

Понятие применимо к той стороне договорных отношений, которая предоставляет в пользование материальные средства. Разберем, кто такой кредитор, понятным языком. Клиент приходит в банк и оформляет договор займа. В данном случае кредитор – это банк. Он предоставляет в пользование заемщику денежные средства.

Другая ситуация – клиент организовал предпринимательскую деятельность и берет оборудование в наем у владельца. Собственник оборудования тоже считается кредитором. Он предоставил в пользование материальные средства.

Кредитором может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Он ожидает от заемщика, что долг будет погашен или возвращен в полном объеме с причитающимися ему процентами. Договор не всегда подразумевает получение процентов. Интересы кредиторов должны быть соблюдены согласно договору. Иначе заемщик из дебитора превращается в должника.

Понятие кредитора довольно широкое. Под него также попадают лица, требования которых должник – юридическое лицо – удовлетворяет в процессе банкротства организации. Рассмотрим все понятия поочередно.

Факторы, влияющие на кредитора для физического лица

Существует понятие – кредитная история. Это фактор, главным образом влияющий на вероятность получения займа. Банк вправе запросить информацию по потенциальному заемщику, в которой будет указано, какие суммы использовал клиент и кто выступал кредитором.

История наглядно демонстрирует добропорядочность потенциального заемщика. Не превратятся ли со временем стороны в обязательстве в должника и кредитора.

Принимая заявку на договор с участием залогового имущества, стоимость собственности клиента вычитают из запрашиваемой суммы. Так кредитор определяет размер заемных средств и решает, способен ли клиент к их погашению.

Берутся во внимание все имеющиеся у клиента финансовые накопления и инвестиции, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств было чем обеспечивать выполнение обязательств.

Сотрудник банка имеет право поинтересоваться, на что планируется потратить заемные средства. Причина использования денежных средств важна при оценке возможности выдачи займа.

Кредитор рискует своими деньгами. В случае неисполнения должником обязательств он вправе действовать в рамках законодательства, в защиту собственных интересов. Кредитор может потребовать досрочного погашения долга, если заемщик не гасит ежемесячные платежи вовремя.

При обнаружении мошеннических действий в процедуре оформления займа, при невыполнении заемщиком других обязательств он также имеет право истребования займа, не учитывая срок по договору.

Если заемщик благонадежный, но испытывает временные трудности, у кредитора есть право реструктурировать долговые обязательства.

Обязанности кредиторов

Этот список небольшой, в отличие от перечня обязательств заемщика:

1. Предоставить полностью сумму займа должнику в указанные договором сроки и в полном объеме.

2. Следить за исполнением договора в части своевременного внесения должником платежей.

3. Напоминать о приближении даты очередного платежа или наступлении просрочки.

4. Если физическое лицо признано банкротом, кредитор освобождает его от всех обязательств.

Для малого бизнеса

При принятии заявки на финансирование предприятия клиента кредитор обращает внимание на характер бизнеса. Способен ли заемщик впоследствии получить прибыль с этого предприятия? Рассмотрение заявки происходит со всех сторон администрирования.

Займодателю необходимо получить бизнес-план и гарантии возврата средств. Максимально подробно изложенный план работы предприятия способствует получению денежных средств.

Принимаются варианты погашения задолженности и от заемщика, но последнее слово остается за кредитором.

Порядок работы с должниками

В случае неудавшегося возврата заемных средств заемщик становится должен своим кредиторам не только основной долг с процентами, а еще штрафы и пени. С 2015 года физическое лицо может объявить себя банкротом, если попадает под все требования законодательства.

Бывают случаи, когда банк-кредитор и банк-заемщик – это одна организация.

Банкротство организаций, в отличие от физического лица, не освобождается от выплат долгов и формирует очередь из кредиторов.

Должник обязан гасить обязательства в определенной государством последовательности. В этом случае происходит замена.

Кредитор – это кто должен или кому должны? В случае банкротства банка кредиторами становятся вкладчики, держатели денежных средств на счетах и сотрудники банка.

Кредиторы первой очереди

Под это определение попадают лица, имеющие привилегии перед остальными. Привилегией становится социальная незащищенность самих кредиторов. А именно:

1. Лица, перед которыми заемщик несет ответственность в связи с утратой их здоровья или угрозой для жизни. Эта категория незастрахованных лиц. При ликвидации банка это вкладчики с суммой вклада более 700000 рублей.

2. Требования, которые превышают страховую сумму, от лиц застрахованных и подвергнутых утрате здоровья и угрозе жизни по вине должника.

Кредиторы второй очереди

К этой категории относятся лица, требующие выплату заработной платы и компенсационных выплат в связи с ликвидацией предприятия.

У кредиторов первой очереди преимущество в связи с тем, что их требования могут удовлетвориться после продажи активов должника или за счет государства. Для выполнения требований второй очереди используют только активы организации, и неизвестно, хватит их на погашение задолженности или нет.

Кредиторы по текущим платежам

Бывает так, что у должника появляются обязательства перед клиентами уже после начала процедуры банкротства. У таких кредиторов практически отсутствует шанс получить свои вложения. Они не признаются лицами, участвующими в общем деле.

Частные кредиторы

Еще один из видов кредиторов, не относящихся к обанкротившимся субъектам. Это физические лица, располагающие средствами для выдачи их под процент заемщикам. При выборе частного кредитора следует руководствоваться отзывами и тщательно изучить всю информацию о нем.

Плюсы: у таких лиц проще получить займ, нет мороки со сбором документов, и средства предоставляются быстрее. Минусы: процент обычно превышает банковский, и с должниками могут разбираться не по закону.

Поэтому с частными кредиторами без наличия отзывов реальных заемщиков, желательно знакомых, и без крайней надобности сотрудничать нужно с особой осторожностью.

В заключение

В общем смысле кредитор – это кому должны. Кто должен (или заемщик) обязан неукоснительно соблюдать условия договора. Если банк становится банкротом, ошибочно думать, что платить больше никому не надо. По правилам, назначают преемника, которому следует выплачивать долг.

Осуществляется государственный контроль исполнения требований кредиторов. То же касается и доверивших свои сбережения вкладчиков и сотрудников банка. В этом случае уже банк становится кредитором и выплачивает долги клиентам и сотрудникам.

Так происходит интеграция должника и кредитора, кто должен и кому должны – это или обанкротившаяся организация, или частный заимодавец.

Источник: http://fb.ru/article/437543/kreditor---eto-kto-doljen-ili-komu-doljnyi-chastnyie-kreditoryi-kto-takoy-kreditor-ponyatnyim-yazyikom

Дебиторы и кредиторы

Кто такой кредитор?

Дебиторы и кредиторы – это контрагенты предприятия, которые отличаются содержанием долговых обязательств.

Определение 1

Дебитор организации – это юридическое или физическое лицо, имеющее задолженность перед организацией.

Сумма, которая причитается организации в виде долговых обязательств по договорам в процессе ее хозяйственного взаимодействия с другими организациями или физическими лицами называется дебиторской задолженностью.

Определение 2

Кредитором организации является физическое или юридическое лицо, перед которым у организации имеется обязательство в виде задолженности.

Сумма, которая имеется у организации в виде долговых обязательств перед другими организациями, называется кредиторской задолженностью.Основное отличие дебиторской и кредиторской задолженностей в том, что наличие последней позволяет предприятию-должнику использовать денежные средства, не принадлежащие ему.

Общая черта, которая присутствует как при наличии дебиторской задолженности, так и при кредиторской, состоит в наличии долговых обязательств.Кредиторская и дебиторская задолженности бывают нескольких видов:

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

  • Перед бюджетом и внебюджетными фондами. Кредиторская задолженность возникает при начислении налогов, штрафов, пеней; дебиторская – это наличие переплаты по налогам, сборам, штрафам и т.д.;
  • Перед сотрудниками организации. Кредиторская задолженность представляет собой долги по выплате заработной платы; дебиторская – это, например, наличие невозвращенных неиспользованных подотчетных сумм и др.;
  • Перед сторонними организациями.

Риски дебиторской и кредиторской задолженностей

Соотношение величины кредиторской и дебиторской задолженностей является одним из основных элементов проводимого анализа финансово-хозяйственной деятельности предприятия.

Замечание 1

Если на предприятии при осуществлении своей деятельности наблюдается превышение величины кредиторской задолженности над величиной дебиторской, то это говорит о том, что на предприятии наблюдается нехватка оборотных средств, но в то же время, предприятие может располагать в достаточном количестве другими ресурсами, например, денежными средствами.

Важным условием благоприятного осуществления деятельности любого предприятия является предоставление отсрочки по платежам покупателей в меньшем размере или размере, равном величине отсрочки платежей, осуществляемым поставщикам предприятия.

Если это условие не соблюдать, то в конечном итоге у предприятия будет наблюдаться острая нехватка средств, которые необходимы для того, чтобы произвести расчеты со своими кредиторами. При этом, эта ситуация может осложняться дополнительными расходами, в виде начисления пеней, штрафов и т.д.

Возникновение дебиторской и кредиторской задолженностей провоцирует возникновение следующих рисков:

  • Кредитный риск – риск, связанный с неисполнением дебиторами предприятия своих обязательств;
  • Риск потери ликвидности предприятия – риск, связанный с неисполнением обязательств предприятия перед кредиторами;
  • Риск операционный – риск, который связан с понесением убытков и потерь из-за существующих недочетов систем контроля и управления.

Для того, чтобы снизить вероятность возникновения кредитного риска, необходимо изучить и оценить надежность покупателей перед заключением договоров. При этом, важно знать о наличии у покупателей судебных тяжб, о налоговых спорах, про возможности следует осуществить проверку должностных лиц и их полномочий.

Для снижения риска потери предприятием своей ликвидности следует осуществить работу по прогнозам потоков денежных средств в зависимости от полученной предприятием отсрочки.

Операционные риски возможно снизить путем построения отлаженной системы управления как дебиторской, так и кредиторской задолженностью.

Учет расчетов с кредиторами и дебиторами

Дебиторская задолженность учитывается счетах: 62 «Расчеты с поставщиками и подрядчиками» и 76 «Расчеты с разными кредиторами и дебиторами».

Для отражения кредиторской задолженности предназначены счета: 60»Расчеты с поставщиками и подрядчиками» и 76 «Расчеты с разными кредиторами и дебиторами».

Основные задачи, которые стоят перед учетом дебиторов и кредиторов, состоят в следующем:

  • Осуществление учета операций, отражающих движение денежных средств организации. Данный учет должен осуществляться в полном объеме, быть четким и максимально точным;
  • Осуществление контроля кассовой и расчетно-платежной дисциплины;
  • Определение структуры дебиторской и кредиторской задолженностей, а также их состава и основных элементов, таких как сроки оплаты, вид задолженностей и др.

Замечание 2

При истечении сроков, указанных в договорах, кредиторская и дебиторская задолженности превращаются в просроченную. Если по истечении трех лет не будет предпринято никаких действий к погашению задолженности, то эта сумма подлежит списанию.

Большинство сумм, образующих дебиторскую задолженность предприятия, не могут быть реализованы в течение короткого периода времени. Перечисленные в большем объеме суммы в бюджет и внебюджетные фонды могут быть списаны с баланса предприятия только после того, как будет осуществлен перерасчет излишне уплаченной суммы в счет будущих платежей.

Если говорить о задолженности работников предприятия, то она погашается частями в течение продолжительного периода времени путем удержаний из тех сумм, которые предназначаются к выплате.

В случае, если эти работники уволились из данной организации и при этом не выплатили имеющуюся у них дебиторскую задолженность до истечения сроков исковой давности, то суммы задолженности должны быть списаны как убытки организации.

Списание дебиторской задолженности после истечения сроков исковой давности осуществляется на убытки организации.

Списание кредиторской задолженности с истекшим сроком исковой давности осуществляется отдельно по каждому из обязательств. Общая сумма определяется путем проведения инвентаризации.

Задолженность перед бюджетом и внебюджетными фондами сроков списания не имеет.

Источник: https://spravochnick.ru/buhgalterskiy_uchet_i_audit/finansovyy_uchet/debitory_i_kreditory/

Кредитор

Кто такой кредитор?

Кредитор — физическое лицо или организация, являющаяся одним из участников кредитного соглашения.

Кредитором называется сторона, выдающая товары или финансовые средства второй стороне на определенное договором время, имеющая право требовать с заемщика не только возврата средств в определенный срок, но и назначенный процент за пользование кредитными средствами.

Иными словами, кредитор — владелец кредитных обязательств, сторона, непосредственно получающая прямую выгоду по кредитной сделке. Для того чтобы сделка была официальной и юридически действительной, должен быть составлен, подписан кредитный договор, освещающий детали сделки, такие как: указание сторон, сумма, срочность, условия…

Если заемщик — это лицо-должник, то кредитор — это тот, которому должен заемщик. Ссудодателей в одном договоре может быть несколько, их доли могут быть разными. Для ссудодателя обязательством является предоставление ссуды. Обязательством ссудополучателя является возврат полученных средств и процентов в указанное договором время.

Частными кредиторами чаще всего становятся люди, имеющие значительный капитал. Но не имеющие возможности заставить деньги работать (т.е. приумножаться) иным способом.

Различия кредиторов

Кредиторы делятся на тех, кто обязательно требует имущество заемщика для обеспечения по ссуде, и на тех, для кого обеспечение необязательно. Обеспечением может выступать

  • залог (квартира, дача, автомобиль, драгоценности…),
  • определенное действие (например, выполнение определенной работы),
  • поручительство (одного или нескольких лиц),
  • гарант (берущий на себя погашение части или полной суммы обязательства в случае неуплаты должником).

У первых, сумма кредита, сроки и условия в прямой зависимости от оценочной стоимости залога, предоставленных гарантий… Чем выше стоимость – тем большую ссуду можно получить.

Если сумма не составляет максимум, предложенный кредитором, то срочность кредита может составлять годы, даже десятки лет. Условия зависит уже от первых двух пунктов. Насколько обеспечение покрывает выплату кредита и процентов, на какой срок ссуда выдана.

В общем, условия обеспеченного займа легче, чем при отсутствии залога – сумма зависит исключительно от гарантий возвратности, он может быть, как краткосрочным, так и долгосрочным, процентная ставка обычно колеблется от 12% до 25%, завися от кредитора.

В случае с таковым кредитом, кредитная история почти не имеет значения, разве что, сможет немного снизить кредитный лимит.

У вторых, в случае с обеспеченным кредитом, условия схожи. В случае если ссуда не обеспечена (обычный потребительский кредит), суммы зачастую небольшие, а условия более жесткие, т.к. гарантии возвратности займа отсутствуют.

Единственное, чем кредитор может пригрозить, в случае невозврата, это подачей иска в суд. Он хоть и будет выигран, но кредит все равно может быть не погашен полностью. Все из-за отсутствия у заемщика средств, а также реализуемого имущества.

Сумма обычно варьируется в пределах 100-1000 у.е., кредит краткосрочный (не более одного года). Процентная ставка по нему 20-50%, в зависимости от кредитной истории, и, конечно, самого ссудодателя.

Иногда кредитором является МФО (микрофинансовая организация), выдавая микрокредит на очень невыгодных условиях (50-250% годовых, до 1-2 месяцев, сумма от 50 до 500 у.е.).

Продажа или передача кредита

Иногда, кредитор может передавать кредитные обязательства третьему лицу без согласия заемщика. Иначе говоря, кредит является тем, что можно продать как по номиналу, так и ниже.

Номинал состоит из полной суммы для возврата: самого займа плюс проценты. Временами данная сумма ниже, насколько – зависит от срока, остающегося до полного выполнения обязательства.

Еще, от того, как срочно действующему кредитору требуются средства, а также от третьего лица.

Просроченный кредит также можно продать или передать третьему лицу.

Если сумма достаточно серьезная, ее часто выкупают коллекторские организации или другие банки для составления дела и передачи его в суд, рассчитывая на конфискацию имущества недобросовестного должника и выплату кредита через суд.

Стоимость такого обязательства колеблется от 20% до 80%, в зависимости от суммы просроченного кредита. На эту цену влияет время закрытия договора, а также характеристики должника.

Кредитор, в случае невыплаты заемщиком по кредиту, обязан передать дело в суд в течение трех лет. Если этого не происходит, сделка считается закрытой из-за давности.

Также обязанностью кредитора является получение средств (суммы и процентов) в указанное кредитным договором время. В случае отказа или уклонения от получения, дополнительные проценты (штрафы, пеня) не начисляются.

Источник: https://v-kredit.net/kreditor

Что такое дебиторская и кредиторская и задолженность | Кредитор, дебитор – это?

Кто такой кредитор?

Определение, что такое кредиторская и дебиторская задолженность. В чем различия и какими бывают виды дебиторской задолженности. Кто такие дебитор и кредитор.

Предпринимательская деятельность требует непосредственного взаимодействия с широким кругом лиц, куда входят поставщики, банки, покупатели и другие лица.

Все они носят название контрагентов, то есть тех агентов, которые оказывают непосредственное влияние на организацию. От того, насколько грамотно предприниматель работает с контрагентами, зависит положение его компании на рынке и конкурентоспособность.

Контрагенты делятся на дебиторов и кредиторов. Контрагенты — это  одна из сторон договора в гражданско-правовых отношениях. 

А так же, чтобы было легче вести учет денежных средств, были введены похожие понятия «дебет» и «кредит». Благодаря этим понятиям счет делится на две половинки: дебет – это приход, а расход — это кредит, левая и правая колонка счета соответственно.

Далее рассмотрим что такое дебиторская и кредиторская задолженности.

Кто такой дебитор?

Дебитор – это контрагент (сторонняя организация), который является должником.То есть у него существуют обязательства по уплате средств.

Дебиторская задолженность – это средства, которые обязан выплатить дебитор.

В бизнесе дебиторами чаще всего являются покупатели, а также компании, оформившие займ. Дебитором может являться и физическое лицо, взявшее средства в долг. Это может быть сотрудник компании или владелец доли в уставном капитале.

Где посмотреть долги физическому лицу мы подробно описали в статье «Как узнать задолженность по кредитам». 

Дебиторская задолженность включена в бухгалтерскую отчетность и учитывается на счете 62 «Расчеты с покупателями заказчиками» и 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами».

Она достаточно динамична и зависит от взаимодействия компании с клиентами и партнерами. Можно сказать, что именно этот вид задолженности формирует прибыль компании.

При этом она является и источником формирования собственного капитала организации.

Что такое кредиторская задолженность

Кредитор – это тот, кому должны. Другими словами кредиторская задолженность — это такой вид задолженности, который возникает на договорной основе. Например, компания закупает комплектующие для собственного производства. Стоимость комплектующих и есть кредиторская задолженность. При этом в задолженность не включаются расходы по доставке и упаковке товаров. Сегодня выделены два вида:

  • Долг за товары, который нужно погасить в течение определенного периода времени;
  • Долг за услуги и товары, срок которого уже истек;
  • Долги по уплате во внебюджетные фонды;
  • Долги по заработной плате собственному персоналу.

Учет производится по счетам, соответствующим определенному виду кредиторской задолженности. Данный вид долга отражается в бухгалтерской отчетности. Таким образом, кредиторская задолженность представляет собой не только просроченные платежи, но и текущие обязательства организации перед своими кредиторами, срок действия которых еще не истек.

Организация может списать свою задолженность, если она погашена, либо если кредитор не счел нужным взыскать ее своевременно. Срок давности по кредиту по закону в России – 3 года (по российским контрагентам). Таким образом, кредиторская задолженность– обязательства компании, которые необходимо погасить в конкретные сроки.

Данная графа фактически предполагает основные расходы организации на деятельность.

Виды дебиторской задолженности

Дебиторская задолженность делится на два вида:

  • стандартная (или обычная);
  • просроченная (или неоправданная).

Стандартный вид дебиторской задолженности включает в себя выдачу кредита (оформление договора с определенной суммой) на конкретный срок. Такая задолженность строго запланирована и должна быть погашена до конкретной даты.

Как только срок действия истекает, долг переход в разряд просроченной задолженности. Нарушая условия договора, компания-дебитор получает штрафы и пени.

Для снижения риска неоправданной задолженности организация-кредитор должна:

  • своевременно анализировать отчетность;
  • искать пути эффективной работы с дебиторами: автоматизировать процесс, осуществлять реструктуризацию, работать только с рекомендованными, надежными контрагентами;
  • уступать право требования долгов по договору цессии с переуступкой прав.

Таким образом, вне зависимости от вида дебиторки работа с контрагентами в данном направлении должна вестись постоянно, поскольку такой вид задолженности является залогом успеха любой организации.

Как списать дебиторскую задолженность?

Сегодня законодательство дает организациям право списывать просроченную дебиторскую задолженность только в следующих случаях:

  • срок исковой давности в 3 года истек;
  • есть решение о невозможности взыскания такой задолженности;
  • если фирма-дебитор ликвидирована.

При этом Налоговый кодекс устанавливает, что «дебиторка» может быть списана на вне реализационные расходы, с созданием резерва по сомнительным долгам, в том случае, если она безнадежна.

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

Если долг будет списан в убыток, то такая задолженность законодательно аннулируется и не уменьшает налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. Это, конечно, влечет дополнительные убытки для компании.

Для списания задолженности необходимо составление акта об инвентаризации дебиторской задолженности, а также обоснования и приказа руководителя предприятия. Списать «дебиторку»можно и раньше, чем наступит ликвидация дебитора.

Любой процесс ликвидации начинается с затяжной процедуры банкротства.

Во время данной процедуры конкурсные управляющие проводят собрания кредиторов, на которых заявляются основные финансовые требования к дебитору. При этом, после осуществления конфискации и продажи имущества, денежные средства возвращаются к компании-кредитору в порядке очереди.

Законодательство дает право при получении долга в этот период полностью списать «дебиторку». Непросроченная дебиторская задолженность списывается при погашении должником задолженности по счету. Таким образом, работа с дебиторской и кредиторской задолженностью важна для благополучия компании.

Для этого необходимо проводить постоянный финансовый мониторинг и тщательно отбирать контрагентов для работы.

Источник: https://credits.ru/publications/407601/chto-takoe-kreditorskaya-i-debitorskaya-zadolzhennost-chem-otlichayutsya/

Кто такой кредитор. Кредитор – это кто должен или кому должны? Частные кредиторы

Кто такой кредитор?

Уважаемые Читатели! Я уверен, что Ипотека, как говорится, “стучится в нашу дверь” и мы с Вами должны не спеша разобраться с этим понятием. А разобраться для того, чтобы умело его применять на благо своей семьи.

Правовое понятие “ипотека”, неразрывно связано с другими правовыми понятиями (терминами): Обязательство, Кредитор, Должник, Залог и др.

Давайте разбираться

Мы подходим к очень важным правовым понятиям, которые постоянно применяются и используются в операциях с недвижимостью. ОБЯЗАТЕЛЬСТВО. ВОЗНИКНОВЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА. ИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НАРУШЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ. ПРЕКРАЩЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ.

Обязательства – такие гражданские правоотношения, когда одно лицо (Должник) обязано совершить в пользу другого лица (Кредитора) определенные действия (например: продать квартиру, выписаться и освободить квартиру до определенного числа, оплатить все коммунальные платежи и телефонные переговоры на день передачи ключей) или воздержаться от определенных действий (например: не ломать стены перед продажей, не демонтировать газовую плиту, не ликвидировать телефонную линию и т.п.). В нашем случае, тот кто взял Кредит – Должник (Заемщик), а тот, кто дал Кредит – Кредитор. Кредитор имеет право требовать от Должника исполнения по обязательствам. Господа Читатели! Все что имеет отношение к обязательствам, регламентируется Гражданским Кодексом Украины, а именно – разделом III “Обязательственное право”.

Обязательства могут быть односторонними, когда одна сторона имеет только права, а другая – только обязательства (например, в Договорах займа) и двухсторонние, когда каждая из сторон имеет и права, и обязательства (например, Договор купли-продажи). Как правило, основанием для возникновения обязательств есть договоры.

Обязательствам всегда присущ конкретный состав и полная определенность участников. Их предметом, как правило, есть конкретные(!) позитивные действия (передача имущества, возврат долга, выполнение определенных действий и др.), а не общие обязательства не мешать кому-нибудь в чем-нибудь.

Кто же “действующие лица”, участвующие в “выполнении обязательств”.

Кредитор– (лат. creditor) в гражданском праве сторона в обязательстве, которая имеет право требовать от другой стороны – должника исполнения обязательства, а именно, выполнить определенные действия или воздержаться от определенных действий.

Должник – сторона в гражданском обязательстве, которая должна выполнить в пользу другой стороны (кредитора) определенные действия или воздержаться от них.

Я обращаю Ваше внимание, уважаемые Читатели, что понятие “Кредитор” и “Должники” – это общие понятия, они связаны не только с деньгами (но и с деньгами также), а с обязательствами в любом виде. Например, Продавец дал обязательство Покупателю поменять при продаже квартиры краны.

В этом Договоре: Продавец – Должник, Покупатель – Кредитор. Наш пример, является такой разновидностью Договоров, как односторонние.

Почему? А потому, что в таких Договорах одна сторона (Кредитор) приобретает только права (получить новые краны), а другая (Должник) только обязанности (купить и установить новые краны).

Должен заметить, уважаемые Читатели, что большинство Договоров – есть двухсторонние, то есть такие, по которым каждая из сторон имеет как права, так и обязанности. Другими словами, каждая из сторон и Кредитор и Должник.

Например, всем нам близкий Договор купли-продажи: Продавец – имеет обязанность передать квартиру (Должник) и право получить деньги (Кредитор), а Покупатель – имеет обязанность уплатить деньги (Должник) и право приобрести в собственность имущество (Кредитор).

Такие Договора называются еще Взаимными.

Кредитные Договора – односторонние. Кредитор имеет право получить свой кредит с Должника, а Должник имеет обязательство его передать Кредитору.

В Договорах, имеющих отношение к операциям с недвижимостью, зачастую Кредиторов и Должников бывает не по одному лицу, а несколько. Например, несколько Покупателей и несколько Продавцов.

Тут мы подошли к такому важному понятию – как солидарные обязательства, с которыми часто встречаются участники рынка недвижимости. В обязательствах может быть не один Должник, а несколько. В этом случае (если другое не оговорено в Договоре) каждый из Должников должен исполнять обязательства в равных частях с другими Должниками.

Как правило, Собственников квартиры несколько. Хочу обратить внимание, что кредит не может взять кто – нибуть один. Кредит берут, как – бы, все и все (!) становятся Должниками. (В Банковской терминологии еще существует термин “Заемщик”, тот, кто взял “займ”, но об этом позднее).

Поэтому Кредитор (Банк) имеет право требовать исполнения своих обязательств (например, вернуть кредит) как от всех Должников вместе, так и от каждого в отдельности.

Солидарные Должники остаются Должниками до тех пор, пока обязательства не будут исполнены полностью.

С иной стороны, исполнение солидарных обязательств полностью(!) одним из Должников, освобождает остальных от исполнения обязательств.

Я надеюсь, что мы разобрались с понятиями “Кредитор” и “Должник” и установили, что они относятся не только к Договорам займа, т.е. к деньгам.

Говоря об обязательствах (тема наших статей), мы естественно затрагиваем такой наиболее распространенный юридический факт как Договор, точнее ДОГОВОР В ГРАЖДАНСКОМ ПРАВЕ.

Мы еще поговорим на эту тему, чтобы хорошо или даже “очень хорошо” подготовится к пониманию и, я надеюсь участию моих Читателей, в “Договорах залога (Ипотеки)”.

ВИНОКУР Владимир Исакович – Директор Центра недвижимости и оценки “МЕГОКОН-В”

Кредитор – это человек или организация, предоставляющие финансовые ссуды.

Брать деньги в долг, наверное, никто не любит, но часто в силу необходимости приходится обращаться к услугам кредитных организаций. Потребность в деньгах может быть разная: просто не хватает у семьи денег на проживание, на покупку товара, на развитие бизнеса.

Объединяет все эти ситуации факт, что создаются гражданско-правовые отношения между заемщиком и тем, кто дает средства в долг.

Суть понятий “кредитор” и “заемщик”

Кредитор – это один из субъектов гражданских правоотношений (им может выступать как физическое, так и юридическое лицо), который в праве требовать от второй стороны (заемщика) совершить определенные действия. Какие именно? Безусловно, выполнить обязательства по договору. Вид действий зависит от состояния задолженности (текущая или просроченная).

Заемщик – это одна из сторон гражданско-правовых отношений. Человек берет деньги в долг, принимая на себя обязанность вернуть их с определенными по договору процентами в оговоренный срок.

Права кредиторов

Отметим, что права и обязанности особ, предоставляющих средства в долг, не являются неограниченными. Все права займодателя обязательно указываются в кредитном договоре. Если кредитор заставляет должника проводить какие-то действия вне рамок указанных в договоре прав, должник вправе не выполнить это требование.

Наиболее распространенные права кредиторов:

Увеличение процентной ставки за пользование средствами. Это может происходить как в одностороннем порядке, так и с согласия заемщика. Если человек пользуется банковским кредитом, то банк сообщает об изменениях в условиях кредитования посредством СМС-сообщения или обычного письма. Клиент выражает свое согласие, если на протяжении определенного количества дней не отправляет протест;

Требовать досрочного погашения кредита в случае:

а) неоднократного невнесения клиентом суммы ежемесячного платежа;

б) в случае выявления недействительности предоставленных клиентом для оформления документов (паспорт, справка о доходах и т.д.);

в) арест имущества Заемщика по причине неуплаты другого кредита;

г) конфискации части или полностью имущества Заемщика третьими лицами.

Кредитор – это субъект, который рискует своими деньгами, поэтому в случае невыполнения заемщиком своих обязательств либо ухудшения финансового положения заемщика имеет абсолютное право производить действия, направленные на защиту его интересов.

Неоднократные просрочки или фальшивые документы заемщика говорят о его неблагонадежности, поэтому сразу прикладывается максимум усилий по возврату выданных средств. Бывают случаи, когда у вполне добросовестных плательщиков возникают сложности с оплатой взносов.

В таких ситуациях кредитор должен реагировать адекватно, то есть надо понять, насколько сложны проблемы, и помочь заемщику облегчить его финансовое состояние путем реструктуризации задолженности.

Но если заемщик начинает терять свое имущество, то банк должен понимать, что вряд ли у заемщика в ближайшее время наступит финансовая стабильность, поэтому лучше требовать уже на данном этапе возврат всей суммы задолженности.

Обязательства кредитора

Вроде бы говорить про то, что у банка есть какие-то обязательства перед должником и нелогично, но это так. Поговорим про основные обязательства кредитора перед заемщиком.

Физическое лицо или организация обязаны предоставить должнику всю сумму займа в максимально сжатые сроки после заключения договора. Ведь если клиент берет деньги взаймы, значит они ему нужны срочно!

Займодатель обязан следить за своевременностью внесения платежей кредита. За несколько дней до наступления даты ежемесячного платежа логично напомнить клиенту о необходимости внесения денег.

Кроме этого, кредитор не имеет права требовать с должника возврата долга в случае признания особы, которая брала деньги, в судебном порядке банкротом. Наиболее важное, наверное, обязательство кредитора – сохранять тайну про все финансовые операции, связанные с текущим счетом заемщика. Информация может подлежать разглашению только по решению суда.

Можно ли не возвращать кредит?

В большинстве случаев ответ на этот вопрос будет отрицательным. Несведущие в финансовой сфере люди думают, что банкротство кредитора позволит им не возвращать оставшуюся сумму долга. К сожалению, это иллюзия. После того как банк признан банкротом, в нем вводится временная администрация.

Основная задача ликвидаторов (зачастую временная администрация выполняет такие функции) – возврат выданных финансовой организацией кредитов. Мы уже говорили, что кредитор – это организация, которая рискует своими деньгами.

Но, как оказывается, каждый займодатель хорошо знает как вернуть свои деньги.

Как банки-банкроты возвращают выданные кредиты?

Методы выполнения задачи бывают разные:

Требование ко всем заемщикам, в том числе и добросовестным, вернуть полностью сумму долга до определенного числа;

Продажа кредита другому банку.

Вырученные средства используются для погашения долгов банка-банкрота, потому что у таких банков, исходя из опыта, всегда накапливается много обязательств.

Кредитор: понятие и классификация. Кредитор – лицо, имеющее по отношению к должнику право требования по денежным обязательствам и иным обязательствам, об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате тру

1 Об утверждении Положения о Комитете города Москвы по делам о несостоятельности (банкротстве): Постановление Правительства Москвы от 28.10.03 № 910-ПП (в ред.

Источник: https://mmars.ru/priem-na-rabotu/kto-takoi-kreditor-kreditor---eto-kto-dolzhen-ili-komu-dolzhny-chastnye.html

Значение слова КРЕДИТОР. Что такое КРЕДИТОР?

Кто такой кредитор?

  • КРЕДИТО́Р, -а, м. Лицо или учреждение, давшее товары или деньги в креди́т.[Лат. creditor]

Источник (печатная версия): Словарь русского языка: В 4-х т. / РАН, Ин-т лингвистич. исследований; Под ред. А. П. Евгеньевой. — 4-е изд., стер. — М.: Рус. яз.; Полиграфресурсы, 1999; (электронная версия): Фундаментальная электронная библиотека

  • Кредитор (от лат. creditor — веритель, от лат. credo — верю) или займодатель — физическое, юридическое лицо или вообще субъект, один из участников гражданского правоотношения (обязательства), который в этом обязательстве имеет право потребовать от другого участника такого правоотношения — должника (заёмщика) определённого поведения. В обязательстве может быть несколько кредиторов (т. н. множественность кредиторов), при этом каждый из них может требовать от должника исполнения в определённой доле либо, в случаях, предусмотренных в договоре или в законе, — в полном объёме (например, при неделимости предмета обязательства, при совместной выдаче поручительства, совместном причинении вреда). См. также гражданская ответственность.В более узком смысле, чаще используемом экономистами или бухгалтерами, кредитор — сторона в кредитных отношениях, предоставляющая средства (кредитные ресурсы) на условиях возвратности, срочности и платности. Предоставление кредитных ресурсов в денежной форме называется ссудой, которая погашается денежным платежом.В бухгалтерском учёте термин, применяемый для обозначения гражданина или юридического лица, перед которым данная организация имеет задолженность, отражённую в её балансе (кредиторскую задолженность).

Источник: Википедия

  • КРЕДИТО'Р, а, м. [латин. creditor]. Лицо или учреждение, дающее деньги или товары в долг, в кредит. Кредиторы предъявили векселя ко взысканию.

Источник: «Толковый словарь русского языка» под редакцией Д. Н. Ушакова (1935-1940); (электронная версия): Фундаментальная электронная библиотека

  • 1. один из участников гражданского правоотношения (обязательства), который в этом обязательстве имеет право потребовать от другого участника такого правоотношения — должника (заёмщика) определённого поведения

Источник: Викисловарь

Привет! Меня зовут Лампобот, я компьютерная программа, которая помогает делать Карту слов. Я отлично умею считать, но пока плохо понимаю, как устроен ваш мир. Помоги мне разобраться!

Спасибо! Когда-нибудь я тоже научусь различать смыслы слов.

В каком смысле употребляется прилагательное тесный в отрывке: Японский флот действовал в тесном единстве с сухопутной армией, и победы следовали одна за другой.

Ассоциации к слову «кредитор»

  • банк
  • деньги
  • кредит
  • должник
  • ссуда
  • (ещё…)

Предложения со словом «кредитор»:

  • В случае невыполнения этой обязанности кооператив может быть ликвидирован в судебном порядке по требованию кредиторов.
  • При процедуре наблюдения должник имеет право обратиться к первому собранию кредиторов с ходатайством о введении финансового оздоровления.
  • Конкурсное производство как особый порядок удовлетворения требований кредиторов рассчитано на случай стечения нескольких кредиторов.
  • (все предложения)

главный новый … (все определения)

Понятия со словом «кредитор»

  • Кредито́р (от лат. creditor — веритель, от лат. credo — верю) или займодатель — физическое, юридическое лицо или вообще субъект, один из участников гражданского правоотношения (обязательства), который в этом обязательстве имеет право потребовать от другого участника такого правоотношения — должника (заёмщика) определённого поведения.
  • Кредитор последней инстанции (англ. lender of last resort, LOLR) — институт, предоставляющий банкам (и другим финансовым организациям) ликвидность в чрезвычайных обстоятельствах, когда те не могут привлечь ее на рыночных основаниях, или когда другие кредиторы отказывают в предоставлении заемных средств. В современном мире функция кредитора последней инстанции приписывается центральному банку, который благодаря монополии на денежную эмиссию способен предоставлять банкам ликвидность в неограниченных…
  • Конкурсные кредиторы (в деле о банкротстве) — это кредиторы по денежным обязательствам (за исключением уполномоченных органов, граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, морального вреда, имеет обязательства по выплате вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, а также учредителей (участников) должника по обязательствам, вытекающим из такого участия).Подробнее: Конкурсный кредитор
  • (все понятия)

Дополнительно:

Источник: https://kartaslov.ru/%D0%B7%D0%BD%D0%B0%D1%87%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D1%81%D0%BB%D0%BE%D0%B2%D0%B0/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BE%D1%80

Кредитор и дебитор

Кто такой кредитор?

Термины «кредитор» и «дебитор» встречаются в основном в области финансов и банковского дела, в частности в бухгалтерском учете. Дебиторы и кредиторы – это, как правило, контрагенты, отличие между которыми заключается в содержимом долговых обязательств. Разберем каждый из указанных терминов более подробно.

Кто является кредитором

Разбирая то, кто такие дебиторы и кредиторы, стоит отметить, что общим для этих лиц является наличие обязательств пер
ед второй стороной договоренности. Однако содержимое этих обязательств противоположно. Так, к примеру, если заимодатель обязан предоставить определенную сумму денег, то должник должен их возвратить на оговоренных изначально условиях.

Кредитор – физическое/юридическое лицо, перед которым у второй стороны договора имеется обязательство, к примеру, задолженность в результате предоставления ей кредита.

Ст.307 Гражданского кодекса РФ понятие «кредитор» трактует несколько шире, нежели встречающееся во взаимоотношениях банковских учреждений со своими клиентами.

Согласно кодексу, предметом обязательства заемщика перед кредитором может выступать некоторое действие, как-то: выполнение работ, передача имущества, предоставление финансовых средств и т.п.

Помимо того, в качестве обязательства может выступать необходимость воздержания от какого-либо действия при возникновении определенных условий.

Основание для возникновения долгового обязательства – договор, по которому, например, банк передает лицу финансовые средства. Обязательные условия такого договора: возвратность, срочность и платность.

Права и обязанности

Если фирма поставляет клиенту услуги или товары, то до момента полного расчета она также выступает в качестве кредитодателя, а сами взаимоотношения обозначаются в бухгалтерском учете как задолженность: у продавца — как дебиторская, а у покупателя – как кредиторская.

Если финучреждение предоставило клиенту определенные услуги и начислило комиссию, а последний ее не оплатил, то банк будет выступать заимодателем до полного исполнения второй стороной условий договора. Более того, заимодатель вправе затребовать у должника не только уплатить необходимую комиссию, но и вернуть ссуду полностью.

Кредитодателю доступна возможность переуступить право истребования долга третьей стороне. Согласие заемщика при этом не нужно.

Помимо прав, у заимодателей имеется и ряд обязанностей, в частности, это ответственность за соблюдение срока исковой давности – для общего случая он равняется трем годам.

Существует также такое правовое понятие, как «просрочка кредитора». Заимодатель обязан принять от второй стороны исполнение обязательств согласно договору. Должник же, у которого не приняли в срок погашение ссуды, в соответствии с российским действующим законодательством, не обязан уплачивать процентную ставку за период подобной вынужденной просрочки.

Кто является дебитором

В качестве дебитора, также, как и заимодателя, может выступать одно или несколько лиц.

Если, согласно договору, каждая из сторон имеет обязанность перед другой стороной, то она одновременно считается должником второго лица и его заимодателем.

Должнику не доступна возможность в одностороннем порядке отказаться от взятых обязательств и изменить их условия, если, конечно, иное не предусматривается составленным соглашением или законодательством.

Дебитор, Кредитор и Кредитный договор:

Источник: https://probankrotstvo.com/vidy-bankrotstva/kreditor-i-debitor.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.