Как отказаться от кредита? Возможно ли это?

Можно ли отказаться от кредита и как это повлияет на кредитную историю – Все о финансах

Как отказаться от кредита? Возможно ли это?
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Если отказаться от кредита, скажется ли это негативным образом на кредитном рейтинге заёмщика, да и вообще возможна ли подобная процедура? Такими вопросами задаётся человек, который уже получил предварительное одобрение заявки, но он ещё не уверен, что хочет брать на себя такие обязательства.

Или же другой человек подписал в банке договор, дома просмотрел его более внимательно, поняв, что о реальном размере переплаты его не уведомили и теперь кредит станет непомерной ношей для семейного бюджета. Вариант выхода из всех этих ситуаций есть – от кредита необходимо отказаться и сделать это как можно раньше, чтобы всё было по закону.

Возможно ли расторжение по односторонней инициативе заёмщика?

Законом клиенту даётся право отказаться от кредита ровно до того момента, пока он не успел получить на руки средства, использовать часть из них.

В случае, если он уже внёс несколько ежемесячных платежей и просто больше не хочет платить так поступить не получится. Это значит, что после подписания договора и до получения кредитных средств или перевода их на счёт отказ ещё возможен.
Чаще всего причиной такого решения становятся:

  • Невыгодные условия кредитования. Здесь варианта два: либо заёмщик просто невнимательно читал договор, либо банковский работник намеренно скрыл от клиента итоговую сумму переплаты. Вторую проблему уже можно смело решать в суде;
  • Необходимость избавиться от кредита, если по причине этого ссуду не выходит получить в другой организации. Иногда значение имеет даже число поданных заявок и полученных по ним «предварительных» одобрений;
  • Клиент хочет вернуть потраченные на первоначальный взнос средства, чтобы иметь возможность использовать их на другие цели;
  • Финансовые проблемы, которые привели к невозможности обслуживать кредит согласно графику.

Стоит отметить, что два последних варианта – это не повод расторгнуть договор. Лучше попытаться поговорить с банком и найти оптимальное решение в виде рефинансирования, чем платить штрафы и пеню.
Если договор подписан, он будет считаться официально расторгнутым лишь в случае, если у сторон нет друг к другу взаимных претензий.

Пытаться аннулировать сделку лишь для того, чтобы больше не платить по кредиту нельзя. Более того, даже если добиться желаемого все-таки получится, ст.

1102 ГК РФ гласит, что заёмщик обязан вернуть все средства (автомобиль или любой другой объект кредитных обязательств) банку, в противном случае это расценивается как безосновательное обогащение.

В каких ситуациях отказ от кредита возможен

Самый простой вариант оформления отказа, это когда заявка была одобрена, но стороны ещё не заключили между собой договор. Заявка в банк (будь она подана лично или дистанционно) даже после предварительного одобрения ещё ничего не значит. Клиент не брал на себя никаких обязательств, поэтому ему не стоит переживать, дадут ли другой кредит в будущем.

Если человек передумал брать средства взаймы, юридически никакого взаимодействия с банком нет, а значит ситуация никак не будет отражена в кредитном рейтинге заёмщика. В идеале лучше всего пойти в офис компании лично, где написать отказ от получения кредита в письменном виде.

Случается, что при обращении за крупной ссудой, например, на покупку жилья, кредитор обращает внимание на то, в какие организации и сколько раз человек уже успел подать заявки недавно.

Это может быть расценено как нестабильное финансовое положение, поэтому от предварительно одобренных анкет лучше сразу отказываться. Поставить организацию в известность о том, что вы передумали – дело 5 минут.

В Сбербанк онлайн можно потом подать заявку снова, для этого даже не придётся посещать отделение.

Дела обстоят сложнее, если договор сторонами уже был подписан. Предположим, что оформлены все документы, клиент забирает заёмные средства в своё распоряжение, а на следующий день или даже позже решает от ссуды отказаться.

При этом он не потратил ни рубля из выданных кредитором средств.

В этом случае решением может стать только досрочное погашение, которое предполагает внесение не только полной суммы тела долга, но и процентов, которые насчитываются за то время, пока деньги были в распоряжении человека.

Так что ответ на вопрос нужно ли платить проценты или нет, если от кредита отказаться на следующий день, в любом случае положительный.

Даже если уже через 15 минут после подписания документов человек решает передумать, банк все равно расценивает это время как полный день использования средств.

Более того, некоторые финансовые организации вообще не допускают досрочного погашения, пока не пройдёт 3-6 месяцев или даже больше с момента оформления кредита. И это логично – им нужны проценты, прибыль с клиента. Поэтому необходимо внимательно читать свой кредитный договор.

Документы подписаны, а перечисление денег не произошло – как оформить отказ

Чаще всего подобные ситуации происходят при получении кредита на машину в автосалоне. В договоре обычно прописывается, на протяжении которого времени (обычно это 3-5 рабочих дней), средства от банка поступят на счёт автосалона.

Отказ в этот период оформить реальней всего, на кредитную историю это не влияет никак.Ч. 2 ст. 821 ГК РФ гласит, что клиент имеет полное право отказаться от займа, если он не хочет им пользоваться.

Услуга в этом случае считается не оказанной, поэтому банк в свою очередь никак не может оспорить решение клиента.

Начать необходимо с уведомления банка в письменном виде, сделать это нужно ровно до момента предоставления кредитных средств (опять-таки, этот срок прописывается в кредитном договоре).

Увы, в ГК РФ нет чёткого понятия «срок получения и предоставления кредитных средств», поэтому нельзя однозначно заявлять, когда именно наступает факт предоставления кредита.

Если кредитный договор не предусматривает иное, а клиент успевает уведомить кредитора о том, что он желает отказаться от услуги кредитования, то в случае с получением автокредита автосалон просто возвращает клиенту первоначальный взнос, а банк в свою очередь не будет переводить на его счёт кредитные средства.

Пошаговый алгоритм действий клиента по отказу от кредита

Процесс отказа (если таковой вообще предусмотрен) регулируется кредитным договором между сторонами. Гражданский кодекс даёт каждому заёмщику полностью или частично отказаться от оформленного кредита лишь в том случае, если подобное предусматривает кредитный договор.
Чтобы оформить отказ, клиенту требуется следовать такому алгоритму:

  • Подготовить письменное заявление об отказе и направить его в банк. Сделать это нужно максимально быстро, поэтому вариант отправки рекомендованного письма с уведомлением о вручении лучше вообще не рассматривать. Идите в офис лично;
  • Дальше необходимо дождаться ответа. Варианта всего два: отрицательный и положительный. Если предложенные варианты решения проблемы клиента не устраивают, он может обратиться в суд;
  • Если клиенту подходит вариант досрочного погашения и кредитор никак этому не противится, потребуется направить ещё одно письменное заявление. В нём обозначить намерение внести всю сумму долга с процентами до истечения срока кредитования.

Документ о желании выполнить досрочное погашение кредита не потребуется, если соблюдено хотя бы одно из условий:

  1. Все потраченные средства вместе с процентами человек уже вернул кредитной организации и кредит был целевым;
  2. Все средства в полном объёме с процентами человек внёс на протяжении 2 недель с момента получения (работает в отношении обычного кредита).

Таким образом вариант отказаться от кредита так, чтобы это повлияло на кредитную историю есть – это делается до подписания договора.

Сделка не считается заключённой, соответственно проценты не начисляются и в кредитной истории заёмщика это не отмечается. Все иные случаи регулируются кредитным договором и самой банковской организацией – если подобное в документе указано, значит, право на отказ у заёмщика есть.

К примеру, если просто отказаться платить ипотеку, это приведёт к порче кредитного рейтинга и проблемам в виде судебных разбирательств. Купленный объект может быть продан с торгов в счёт погашения долга. Аналогичная ситуация происходит с рассрочкой, суть которой в покупке товара в кредит непосредственно в магазине.

Если человек вдруг решит вернуть товар обратно продавцу, то магазин обязуется вернуть кредитору всю сумму средств. Просто так заёмщик не может перестать вносить платежи, это тоже расценивается как просрочка.
В любом случае о своём праве отказа от кредита лучше уточнить в выбранной организации заранее.

Если это допускается, осталось лишь пройти ряд описанных в статье этапов.

Отказ от взятого без ведома клиента кредита

Часто случается, что о взятом на его имя кредите человек узнает лишь, когда на связь с ним выходят коллекторы. Это разного рода мошеннические операции, когда постороннему лицу получается завладеть паспортными данными другого человека, а сотрудник финансовой организации действует в сговоре с мошенником.
Согласно ч.3 ст.

812 ГК РФ отказаться от такого кредита можно, если клиент докажет, что не получал от финансовой организации кредит и не подписывал с ней никаких договоров. В крайнем случае в процессе судебных разбирательств придётся заказать экспертизу почерка. Таким образом удастся увидеть, что даже качественно подделанная подпись все равно не принадлежит заёмщику.

Это значит, что он полностью освобождается от любых обязательств.

Важные аспекты расторжения кредитного договора

На практике оформить отказ от уже взятых на себя кредитных обязательств сложно. Виной тому сами банки, которые для перестраховки от подобных случаев нанимают в штат опытных юристов, составляющих кредитный договор без малейшей «лазейки» для заёмщика.

В судебной практике тоже мало случаев, когда суд вставал на сторону клиента, решившего отказаться от кредитных обязательств, просто потому что передумал. Поэтому к процессу оформления займа нужно относиться предельно внимательно, отменить уже взятые на себя обязательства очень сложно.

Если же пришлось столкнуться с необходимостью отказа от кредита, помните:

  • Визит в банк нужно совершить как можно раньше. Лучше прямо в день оформления сделки;
  • Изучить договор кредитования на предмет описания процедуры отказа от кредита важно ещё до его подписания. Весь процесс будет проходить строго по описанному в нём алгоритму;
  • Если есть возможность, лучше внести средства в счёт погашения досрочно, не используя их и уплатив минимальную комиссию за период пользования деньгами. Это сохранит хорошие отношения с банком и оставит чистой кредитную историю.
  • Не спешите подписывать договор в банке в ту же секунду. У сотрудника можно попросить экземпляр документа домой, чтобы изучить в спокойной обстановке и понять, нужна ли ссуда вообще.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/mozhno-li-otkazatsya-ot-kredita-i-kak-eto-povliyaet-na-kreditnuyu-istoriyu

Как отказаться от кредита, если договор подписан?

Как отказаться от кредита? Возможно ли это?

На практике довольно нередко встречаются ситуации, когда возникает потребность аннулировать уже оформленные отношения с банковской организацией.

Тогда появляется резонный вопрос – как отказаться от кредита после подписания договора? Абсолютно не важно, какова при этом мотивация заёмщика — здесь действуют определённые двусторонние обязательства между участниками сделки.

Как решить проблему юридически корректно и с наименьшими финансовыми потерями для стороны, ставшей инициатором отказа?

Можно ли отказаться от одобренного кредита?

В рамках действующего законодательства расторгнуть договор с банковской организацией можно на любой стадии его действия. Статья 821 Гражданского кодекса России закрепляет за гражданином страны юридическую возможность отказаться от услуг кредитования в необходимое время, если иное действие не регламентировано настоящим договором.

Закон гласит, что право расторгнуть финансовую сделку обязано стать одним из основных пунктов грамотно составленного кредитного соглашения. Первое, что должен сделать человек перед подписанием документа — обратить внимание на наличие такого пункта.

Можно ли отменить кредит на следующий день? Если в договоре указано, что он вступает в действие непосредственно по факту двустороннего подписания, это значит, что сделка уже имеет силу, и с этого момента началось начисление процентов по банковской ставке. За этот срок при расторжении предусмотрена комиссия, а данные действия финансовой компании имеют вполне законное основание.

Как можно расторгнуть кредитный договор с банком?

Базовым документом, регламентирующим взаимоотношения кредитного учреждения и заёмщика, является договор.

ГК РФ позволяет гражданину отказаться от его соблюдения и расторгнуть досрочно, оставив за собой право не брать денежные средства частично или в полном объеме.

Единственное требование – этот пункт должен быть отражён в банковском соглашении. Второе условие – необходимо обязательно проинформировать вторую сторону о своём решении. Форма уведомления – письменная.

Отказ от кредита до получения денег

Самый простой для клиента вариант, поскольку данная стадия развития отношений еще не предполагает наличия кредитно-договорных обязательств.

Основное, что необходимо помнить клиенту при отказе от потребительского кредита — внимательно читать все бумаги и не ставить подпись там, где содержится информация о полученных им средствах.

Наверняка сотрудник организации будет обещать большие финансовые выгоды и стараться убедить не отказываться от денег.

Очень часто, играя на незнании человеком законодательной базы, служащие банка вводят его в заблуждение заявлениями о том, что действие договора началось уже с того момента, как обе стороны поставили под ним свои подписи. Если бы соглашение заключалось на таких условиях, оно бы противоречило базовым принципам действующего законодательства РФ.

Чтобы прекратить все отношения с банком, достаточно в течение 24 часов обратиться к его сотрудникам для проведения процедуры срочного расторжения договора. При любых попытках отказа – направляйтесь в суд, и вы непременно выиграете дело.

Как отказаться от кредита после получения денежных средств?

Алгоритм действий клиента при отказе от кредита после подписания договора (когда деньги уже получены), выглядит следующим образом:

  1. Человеку необходимо лично посетить финансовое учреждение и заполнить бланк заявления – это может быть свободная форма, либо сотрудник выдаст готовый образец. Важно! Уведомлять банк следует как можно скорее после того момента, как решение о прекращении договора было принято.
  2. Поданное заявление рассматривается руководством организации. По его факту будет вынесено соответствующее решение, о котором заявителя уведомят письменно. Ответ должен быть информативным и содержать причину данного решения, а также пути его реализации. Если оно не устраивает клиента, то следующий шаг – обращение в судебные инстанции с исковым заявлением.
  3. При согласии заёмщика вернуть уже полученные средства досрочно, он также должен сообщить об этом банку и написать ещё одно заявление.
  4. Нужно попросить сотрудника банка ликвидировать кредитную карту, если средства были переведены на неё. После необходимо получить справку об отсутствии к клиенту материальных претензий.

Пункт 3 теряет свою актуальность, когда речь идёт о потребительском кредитовании, и следующие требования исполнены:

  • взятые человеком денежные средства и все процентные начисления на эту сумму возвращены им учреждению в полном объеме и в срок не более 30 дней после даты получения денег (если они были целевыми);
  • лицо возвратило весь заём целиком с учётом ставок по процентам и при отказе от кредита в течение 14 дней с момента выдачи суммы – при условии, что речь идет о простом займе.

В ряде случаев финансовые компании, которые дорожат клиентами и собственной репутацией, при расторжении договора с банком по кредиту идут навстречу инициатору и освобождают его от уплаты процентов, если от момента получения денег до расторжения соглашения прошло совсем немного времени.

Образец заявления для расторжения кредитного договора с банком

Существуют определённые правила оформления заявления – единые для всех банков страны, имеющих государственную аккредитацию. Бумага составляется на имя директора компании – данная информация указывается в верхнем левом углу, после чего заявитель оставляет свои персональные данные и контактный телефон, по которому с ним можно связаться.

Текст документа содержит следующую информацию:

  • номер договора;
  • дата его подписания;
  • мотив, побудивший клиента к отказу – важно понимать, что причина должна быть серьезной, иначе решение руководителя банка может быть вынесено не в пользу заявителя;
  • мероприятия, которые человек готов выполнить со своей стороны для урегулирования данного вопроса.

После того, как вся информация будет изложена, под основным текстом ставится дата написания и личная подпись клиента.

Обратите внимание! Важно не только правильно всё оформить, но и убедиться в том, что документ был зарегистрирован и имеет входящий номер.

С образцом заявления на расторжение кредитного договора можно ознакомиться по ссылке.

Расторжение кредитного договора с банком — судебная практика

К сожалению, судебная практика в подавляющем большинстве ситуаций работает не в пользу инициатора расторжения договорных обязательств с банком по факту взятия кредита.

За многолетний опыт рассмотрения таких исков суды очень редко принимали во внимание обстоятельства, которые вынудили заёмщика принять такое решение, не причисляя их к категории форс-мажорных.

Временная потеря работы, наличие несовершеннолетних иждивенцев, и прочие причины на решение суда практически никогда не влияют – все проценты и комиссии придётся заплатить полностью.

Последствиями таких судебных вердиктов были значительные штрафные санкции и пеня, а сам поступок ответчика причислялся к категории нарушений гражданско-правовой направленности. Что касается банков, то их иски удовлетворяются более чем в 87% случаев, так как должник не исполняет в полной мере свои договорные обязательства, чего нельзя сказать о кредиторе.

Случаи, когда человек, не смотря на вынесенное решение, сознательно уклоняется от погашения долга или возврата процентов по ставке, принимают уголовную окраску. Доводить дело до такой ситуации крайне нежелательно.

Как отказаться от ипотеки?

Динамика отказа от ипотечной денежной ссуды определяется стадией долгового процесса, на момент которого было принято данное решение.

Ситуация развивается по трём сценариям:

  1. Соглашение подписано, но деньги ещё не были перечислены. Согласно 102 статье Федерального Закона, ипотека вступает в действие по факту государственной регистрации договора. Права банка возникают с этого момента. Следовательно, как заёмщику, так и финансовой организации надлежит руководствоваться статьей 25 ФЗ и обратиться с двумя встречными заявлениями в Росреестр и погасить в нём регистрационную запись по данной сделке. На это отводится не более 3 суток.
  2. Договор подписан и деньги получены, но со счёта их так и не сняли. В такой ситуации имеет место фаза реального применения денег банка. Оптимальное решение для заёмщика – досрочное погашение ипотеки. Учреждение пересчитает сумму, которую нужно будет возвратить с учетом того времени, на протяжении которого они были на расчётном счету.
  3. Соглашение заключено, средства перечислены, а платежи уже переводились. Возможные варианты — реструктуризация, рефинансирование в другой финансовой организации либо досрочное погашение ипотеки.

После перечисления денег кредитором на реквизиты получателя возвратить сумму, удержанную банком в счёт использования средств, уже невозможно. Следовательно, чем скорее отказаться от ипотечного займа, тем меньшими будут финансовые потери.

Как отказаться от автокредита?

Ситуация, когда договор подписан, и автосалон получил средства, одна из наиболее сложных в плане урегулирования. Просто так отказаться от услуг банка уже нельзя. Варианты здесь следующие:

  1. Досрочное погашение в полном объёме работает, если способ получения средств — наличные деньги, и машина ещё не приобретена. За дни пользования деньгами нужно заплатить проценты, и, возможно, неустойку за досрочный финансовый возврат (эта статья есть не у всех компаний).
  2. Транспортное средство уже приобретено. В такой ситуации проблема решается в индивидуальном порядке. Как вариант – машину продают, а вырученную сумму возвращают кредитору. При этом нужно понимать, что новый автомобиль будет продан на порядок дешевле, и разницу придётся погасить из собственного кармана. Да и времени может уйти немало, что увеличит сумму процентов и неустойки.

Кроме того, во многих банковских учреждениях распространена практика, запрещающая досрочный возврат денег в первые полгода после заключения сделки. Этот момент также необходимо учесть.

Подводим итоги

Можно ли отказаться от полученного кредита? Оформить официальный отказ от денежного займа возможно как до подписания договора, так и после того, как подписи будут поставлены.

Нужно лишь знать определённые нюансы и условия проведения этой процедуры, а также внимательно читать все пункты кредитного соглашения. Проще всего отказаться от кредитной карты, и прервать договор, если наличные средства еще не были выданы.

Когда процесс кредитования уже прошёл, нужно постараться найти с банком обоюдовыгодные условия, вернуть средства в полном объёме и погасить проценты за время пользования капиталом.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/kak-otkazatsya-ot-kredita-posle-podpisaniya-dogovora.html

Как отказаться от кредита, если вы его уже его оформили? Рассмотрим разные ситуации

Как отказаться от кредита? Возможно ли это?

Источник изображения: wwww.ru.depositphotos.com

Порой оформленная банковская ссуда оказывается ненужной, тогда и возникает вопрос, как отказаться от кредита, и возможно ли вообще такое действие. На практике это не сложная процедура, но порядок отказа зависит от того, сколько времени прошло с момента подписания договора, и было ли вообще это подписание.

Если вы еще ничего не подписывали

Если вы не подписали договор, то вы и не оформили кредит, поэтому никаких обязательств перед банком не имеете. Обычно такие ситуации возникают в случаях:

  • ➦если вы подали онлайн-заявку на кредит, получили предварительное одобрение, но передумали брать кредит;
  • ➦если вы получили одобрение по заявке в офисе банка, решили подумать и впоследствии приняли решение не оформлять кредит (обычно на принятие решения банк дает 30 дней).

В таких ситуациях даже не задавайтесь вопросом, можно ли отказаться от кредита, вы его даже не брали. Для успокоения можете обратиться в банк и указать, что не желаете продолжать процесс оформления ссуды, но это не обязательно.

Как отказаться от кредита в банке после подписания договора

По закону гражданину дается 14 дней, чтобы он все взвесил и решил, нужен ли ему вообще этот кредит. Поэтому, даже если вы подписали кредитный договор, у вас есть две недели на размышление, в течение которых вы можете пройти облегченную процедуру отказа от уже полученного кредита.

Оформить отказ можно хоть на следующий день после подписания договора. Для этого необходимо обратиться в банк, взяв с собой паспорт и кредитный договор:

  1. На месте вы напишите заявление об отказе от выданных средств. Здесь же вам сделают расчет задолженности. Даже если вы пользовались деньгами банка один день, вы обязаны за него заплатить. Менеджер укажет, какая сумма должна находиться на счету для закрытия ссуды.
  2. Если вы даже не снимали кредитные деньги со счета или карты, необходимо просто добавить на них насчитанные проценты. Если же средства сняты, необходимо обеспечить на счету требуемую сумму. В идеале, положите эту сумму на счет сразу после написания заявления через кассу банка, чтобы закрытие кредита произошло в этот же день.
  3. Далее банк списывает средства со счета, кредит закрывается. Спустя несколько дней необходимо снова обратиться в банк с паспортом: на этот раз, чтобы получить справку о том, что ссуда закрыта.

Справку о закрытии кредита рекомендуется хранить три года. Это документ, который подтверждает, что вы выполнили свои обязательства перед банком. В случае возникновения каких-либо претензий со стороны кредитора у вас будет документальное обоснование, что они беспочвенны.

Если прошло более 14 дней

Вы можете отказаться от взятого кредита в любой момент, даже если с момента подписания договора прошло больше двух недель. Но в этом случае речь пойдет уже не об отказе, а о досрочном исполнении своих обязательств.

Досрочное гашение можно совершить в любой месяц действия кредитного договора, хоть через месяц, хоть через год. Но чем раньше вы это сделаете, тем больше выгоды принесет действие, тем ниже будет итоговая переплата.

Как совершить полное досрочное гашение задолженности:

  1. Для начала вам нужно узнать, сколько вы должны банку в случае досрочного закрытия ссуды. Сведения можно получить в интернет-банке, по телефону горячей линии банка или в его отделении. Названную сумму вы должны разместить на счету для закрытия долга.

  2. Порядок закрытия кредита раньше срока прописан в договоре. В нем указывается, что гражданин должен заранее обратиться в банк и написать заявление. Обычно это делается за 10-14 дней до планируемой даты (точный период смотрите в договоре или узнавайте в банке).

  3. За 10-14 дней до планируемой даты закрытия кредита обратитесь в банк и напишите заявление. Это поможет сделать сотрудник банка, он же предоставит бланк и сделает точный расчет суммы, параметры которой будут прописаны в заявлении. За счет гашения раньше срока часть процентов списывается.

  4. К назначенной дате вы должны положить всю указанную в заявлении сумму на счет. Рекомендуется делать это через кассу самого банка-кредитора, чтобы избежать посредников и связанных с ними недоразумений (задержка платежа, его утеря и пр.).

  5. В назначенную дату вся сумма списывается, после чего кредит закрывается досрочно. Через пару дней после этого посетите банк и закажите справку о закрытии ссуды.

Как быть со страховкой?

Ответ на вопрос, возможно ли отказаться от кредита, понятен, это можно сделать на любом этапе оформления и выплаты ссуды. Но что будет со страховкой, которую так часто навязывают сотрудники банка при оформлении кредита?

Все зависит от ситуации. Если вы оформляете именно отказ от кредита, то в течение пяти дней с момента покупки страховки (подписания договора) вы можете отказаться от страховки. В течение этого срока действует период охлаждения, когда можно без проблем вернуть деньги за ненужную услугу. С 2018 года этот период будет равен 14 дням.

Если же период уже прошел, а сумма страховой премия была включена в кредит или оплачена за наличные отдельно, то после закрытия кредита раньше срока необходимо обратиться в страховую компанию. Здесь должны сделать перерасчет и вернуть деньги за неиспользованный период.

  • до 30 000 руб.
  • от 0,63 % в день
  • от 18 до 75 лет
  • Решение: за 1 минуту
  • Одобрение: 71%
  • Получение: Мгновенно

Мгновенный займ на карту даже с плохой кредитной историей

  • до 8 000 руб.
  • от 0 % в день
  • от 18 лет
  • Решение: за 5 минут
  • Одобрение: 99%
  • Получение: Быстро

Быстрый займ онлайн на карту. Партнер МФК PayPS

  • до 15 000 руб.
  • от 0 % в день
  • от 19 до 100 лет
  • Решение: за 10 минут
  • Одобрение: 59%
  • Получение: Мгновенно

На банковскую карту деньги переводят сразу. Работают 24/7.

  • до 9 000 руб.
  • от 1,5 % в день
  • от 18 лет
  • Решение: за 15 минут
  • Одобрение: 98%
  • Получение: Мгновенно

Моментальный займ онлайн на карту. Исправление КИ.

Источник: https://interzaim.ru/stati/kak-otkazatsya-ot-kredita-esli-vy-ego-uzhe-ego-oformili-rassmotrim-raznye-situacii.html

Как отказаться от кредита если договор уже подписан

Как отказаться от кредита? Возможно ли это?

Бывают случаи, когда кредит, критически необходимый еще несколько дней назад, перестает быть актуальным. Пропал нужный товар, нашелся другой источник средств или более выгодный заем был оформлен в другом банке. Что же делать с уже подписанным кредитным договором, если деньги больше не нужны?

Возможно ли отказаться от кредита после подписания договора?

Подписанный кредитный договор – это еще не приговор. Получать деньги вовсе не обязательно. Более того, можно отказаться от услуг, которые предоставляет банк, практически сразу после оформления. Как же это сделать?

Какая бы ни была ситуация, клиент имеет право отказаться от кредита. Рассмотрим два самых распространенных варианта:

Деньги получены, но еще не потрачены. Это не самый сложный случай, так что можно смело отказываться, так как каждый клиент имеет право на досрочное погашение кредита. Необходимо обратиться в банк с требованием вернуть деньги до окончания действия займа.

Вне зависимости от того, когда именно возникла такая необходимость, придется дополнительно вернуть проценты за формальное «использование» кредита.

Банк рассчитывает даже несколько секунд с момента получения денег как полный операционный день, за который нужно будет заплатить.

В данном случае огромное значение имеют условия кредитного договора. Полностью отказать в досрочном погашении банк не имеет права, однако он может наложить мораторий на возврат средств на протяжении ближайших 2-3 месяцев с момента начала действия. Иногда встречаются даже комиссии за досрочное погашение, но это редкость.

Оформление отказа, когда средства еще не получены

В данном случае есть два варианта:

  • Дождаться средств и потребовать досрочного погашения, как в случае выше.
  • Обратиться к руководству отделения/филиала с просьбой не выдавать деньги и просто отменить кредитный договор. Требовать этого клиент не может, так как он уже подписал соглашение, но банк может пойти навстречу «чисто по-человечески».

Фактически, сразу после получения средств, вместо отказа будет использоваться формулировка «преждевременное погашение». И уже с этого момента отказаться нельзя, можно только смириться и погасить долг за счет тех же полученных денег. Если они не были потрачены, то будет лишь минимальная переплата, в размере процентов за дни использования.

Таким образом, отказаться можно лишь до момента перечисления средств. Все, что будет дальше – это уже досрочное погашение кредита.

Как отказаться от кредита по истечению допустимых сроков?

В кредитном договоре обязательно должен стоять пункт, согласно которому человек обязан получить деньги в срок до… (такого-то числа). Если просто не являться в банк и не предоставлять реквизитов, куда нужно отправить деньги, банк не сможет выдать кредит. Как следствие, договор станет недействительным, что равносильно отказу.

Законодательство предполагает возможность отказа от кредита на протяжении 14 дней с момента его оформления, но в этом случае придется вернуть всю сумму и заплатить проценты за этот срок, как было описано в предыдущем пункте.

Как отказаться от ипотечного кредита?

Ипотека – это точно такой же кредит. Отказ от него аналогичен представленным выше способам. Но заемщик должен помнить о первоначальном взносе. Например, если эти деньги еще не внесены и кредит не получен, то достаточно будет обратиться в банк и потребовать отмены всех уже достигнутых соглашений.

Ситуация ухудшается, если деньги получены и первоначальный взнос уже ушел продавцу. Вернуть его будет крайне проблематично. Если в качестве продавца выступал застройщик, то еще не все потеряно, а вот с частными лицами все сложнее. Забрать у них деньги, без их на то согласия, практически невозможно и придется обращаться в суд.

Альтернативный вариант – продавать только-только купленную квартиру и за счет этих средств сразу же гасить задолженность перед банком. В таком варианте сумма первоначального взноса будет равно тому, сколько клиент получит денег за продажу, свыше размера кредита.

Например, квартира в новостройке стоит 1,5 миллиона рублей. Точно такая же на вторичном рынке – 1,2 миллиона. Первоначальный взнос составил 500 тысяч, все остальное – кредит. Получается, что человек покупает квартиру за полтора, а продает за 1,2 миллиона.

Из них он обязан 1 миллион + проценты за срок использования перечислить в банк. И останется у него меньше 200 тысяч рублей. Очевидна потеря 300 тысяч рублей.

Перед оформлением ипотеки следует заранее просчитать все варианты и подписывать договор, только когда все будет «железно» решено.

Отказ от автокредита

На этапе согласования отказаться от покупки автомобиля очень просто. Достаточно будет огласить свое желание сотруднику банка и написать соответствующее заявление. Хуже, когда деньги уже перечислены на счет. В данном случае есть два варианта:

  • Если планировалась покупка за наличные и средства были отправлены на счет заемщику. В такой ситуации достаточно просто вернуть их в банк по принципу досрочного погашения.
  • Если машина приобретается в салоне и средства направляются сразу на его счет. Тут уже останется только в ускоренном темпе продавать автомобиль и за полученные деньги погашать задолженность. Нужно помнить, что б/у автомобили, даже купленные день назад, стоят значительно меньше, чем из салона.

Последствия отказа от кредита

Многое зависит от банка. Если специалисты были предупреждены о возможности такого исхода, с пониманием отнеслись к проблеме и пошли навстречу, то особых проблем не будет.

А вот если возврат был связан с многочисленными спорами, неплатежами, просрочкой и многими другими факторами, то в этом банке получить новый кредит будет проблематично.

Более того, информация о заемщике попадает в бюро кредитных историй, и даже факт преждевременного погашения может не стать решающих при рассмотрении заявки в других банках.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-otkazatsja-ot-kredita-esli-dogovor-uzhe-podpisan/

Как отказаться от кредита после подписания договора: 5 способов

Как отказаться от кредита? Возможно ли это?

По статистике, треть российских граждан хотя бы раз, но все же обращались в банк с целью кредитования, чаще всего это связано с необходимостью получить денежные средства на лечение, дорогостоящие покупки недвижимого и движимого имущества.

Среди тысячи финансовых сделок в каждом учреждении возникают внештатные ситуации, когда в силу сложившихся обстоятельств потребитель отказывается от обслуживания, что может случится на разных этапах заключения договора.

Поэтому вопрос, о том, можно ли отказаться от банковских услуг после оформления ссуды, остается актуальным для многих пользователей. Об особенностях данной процедуры, с разными документальными нюансами, а также о том, как правильно организовать процесс аннуляции, речь пойдет далее в статье.

Можно ли отказаться от кредитования после одобрения заявки?

Можно ли отказаться от кредита после того, как банк одобрил заявку? Достаточно распространенный вопрос, который как оказалось имеет и простое решения, если после положительного ответа заемщик еще не успел подписать, подготовленные цедентом бумаги.

Без подтверждения запроса, который скрепляется соглашением клиента, кредитование является недействительным.

В случае если пользователь перестает реагировать на звонки спонсора и на сообщения, общение с потенциальным заявителем попросту прекращается, без каких-либо штрафных санкций и законных взысканий.

Заемщику все же рекомендуют проявить вежливость, и в свободной или письменной форме сообщить менеджеру кредитного представителя о неактуальности запроса и заявить о том, что финансовое предложение на данный момент больше не интересно.

Таким образом, кредитные отношения, без подписанного договора, не сулят гражданам юридическими разбирательствами, и фактически на данном этапе общения, ни один банк не может предъявить претензии своим клиентам.

Можно ли аннулировать кредитную сделку если договор уже подписан, а деньги еще не поступили на счет?

Если Вам удалось получить в банковской структуре одобрение на кредитное обслуживания и при этом сделка была официально подтверждена документом, а в период ожидания ваши планы изменились, и до момента перечисления денежных средств стало необходимостью отказаться от финансирования, то разрешить такую ситуацию будет сложнее, чем предыдущую.

Это связано с тем, что такие сделки закрепляются официальным подспорьем, бумагой, в которой пользователь ставит отметку о том, что соглашается на все условия кредитора и на выполнение всех требований и обязательств.

Так как в законодательстве четко не прописано, с какого момента в силу вступает заемное спонсорство, большинство структур отталкивается от момента получения денежных средств клиентом.

Поэтому отказ без разбирательств принимается в срок от подписания соглашения до перечисления финансов. Конкретнее о таких манипуляциях можно говорить только основываясь на договор, подписанный между обеими сторонами кредитной сделки, в котором, как правило, должен быть предусмотрен момент отказа.

Если рассматривать конкретно дело с потребительским займом, то все нюансы от подписания, оформления, прав заемщиков и их ответственности, прописаны в “Законе о потребительском кредитовании”, где сказано, что все финансовые обязательства распространяются на плательщика от времени подписания генерального соглашения.

На особенности процесса аннуляции кредитной сделки напрямую влияют пункты договоренности, позиция банка относительно досрочного полного или частичного погашения.

Одни цеденты позволяют заемщикам в любой момент заявить о прекращении взаимоотношениях и позволяют закрывать ссуду в любой удобный момент, после письменного извещения, другие же налаживают на некоторый период, данного плана процедуры, мораторий, или вовсе облаживают ее штрафными санкциями.

Как отказаться от кредита, если денежные средства уже получены?

Самым сложным конечно же считается дело, в процессе которого пользователь успел и подписать договор с цедентом, и получить финансирование. Но это не значит, что разрешить сложившуюся ситуацию невозможно.

Как правило, если действовать обдуманно, основываясь на закон, то успех гарантирован, вот только в большинстве случаев за возврат денег придется доплатить сверх, ведь к общей сумме займа в первый же день после заключения договоренности будет добавлена комиссия за пользование, даже если с момента получения финансирования, до отказа пройдет несколько часов.

Стоит отметить, что в зависимости от выбранной банковской структуры, а также от лояльности программ собственно кредитора, зависит развитие таких внештатных ситуаций.

Обычно если дело касается небольшой ссуды, то кредитор может просто принять финансы обратно, взыскав фактически комиссию за перевод. Другая группа цедентов склоняется к ограничениям на досрочный возврат долга. Поэтому фактически каждая сделка заемного финансирования является индивидуальной.

Рекомендуем: «Последствия не уплаты кредита банку»

Таким образом на вопрос, как отказаться от кредита после подписания договора и получения финансов точно можно ответить, изучив все тонкости того или иного сотрудничества.

Стоит обратить внимание, что развязка таких проблемных взаимоотношений между банком и пользователем напрямую зависит и от вида кредитования. Например, оформив потребительский займ, клиент имеет право, даже не уведомляя цедента о причинах отказа, сложить свои обязанности и прекратить сотрудничество с инвестором, тем более если это нецелевое инвестирование.

Сроки отказа от потребительского кредитования

Плательщики как потребительских займов, так и автоссуд, ипотеки, так и пользователи кредитных карт, на сегодняшний день, в большинстве случаев, имеют возможность, предоставленную цедентом, досрочно погашать долги.

Однако для всех видов кредитного обслуживания главным условием в данном процессе является предварительное извещение цедента о своих намерениях, в противном случае со счета будут сниматься оговоренные ранее ежемесячные платежи, а полный или частичный расчет не будет официально зарегистрированный.

Подписав договор на сотрудничество с инвестором каждому клиенту предоставляется возможность в установленные сроки изменить свое решение и при необходимости отказаться от обслуживания.

Основываясь на закон о потребительском кредитовании, без юридических предъяв и штрафных взысканий, должники имеют возможность в течении 14 дней, после получения финансов, отказаться от начисления и аннулировать генеральное соглашение.

Однако стоит понимать, что за эти две недели к сумме займа будут приумножены проценты, которые нужно в обязательном порядке вернуть вместе с изначально полученной суммой.

Пользователям крупных инвестиций, которые имеют целевое назначение, например, на покупку автомобиля или квартиры, предоставляется 30 дней на отказ от банковского обслуживания, при этом, как и в потребительском кредитовании возврат сверх начислений является неоспоримым.

Но каждому заявителю следует внимательно подготовится к подписанию договора и уточнить вот такие возможные не состыковки, так как цедентом могут быть предусмотрены пункты, запрещающие вот такого плана поворот событий.

Порядок действий при отказе от кредита

Отказаться от кредита после подписания документальной базы, а также после получения наличных на руки вполне возможно. Однако эксперты рекомендуют потребителям задумываться об этом варианте как можно раньше.

Особых затруднений в расторжении сделки не будет с потребительской ссудой, срок которой не вышел за пределы месячной давности. Если же заемщик отказывается от кредитования значительно позже, то он должен письменно заявить о своих намерениях цеденту.

Правильный порядок действий в таких ситуациях выглядит так:

  • у менеджера нужно взять форму для написания заявления в адрес банка;
  • после ожидается ответ от инвестора, возможно в ходе разбирательств будут предложены альтернативные варианты развития ситуации, если же банк не согласится разрешить мирным путем дело с отказом от кредита, следует обратится в суд;
  • если плательщик получил положительный ответ и имеет возможность досрочно отказаться от обязательств, следует оформить запрос на своевременное погашение долга, без которого невозможно полное списание денежных средств со счета и аннуляция кредитного соглашения.

Как вывод можно сказать, что разбирательства с банком, связанные с отказом от одобренного ранее финансирования, увенчаются успехом только в том случае если плательщик не выходит за рамки закона и выстраивать свои действия максимально рационально.

Источник: https://PanKredit.com/info/zakon/kak-otkazatsja-ot-kredita-posle-podpisanija-dogovora-5-sposobov.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.