Что такое денежный заём?

Что такое займ простыми словами: определение, виды, договор и процесс оформления

Что такое денежный заём?

В статье мы рассмотрим понятие займа и его основные формы. Узнаем, какие пункты нужно отразить в договоре займа и как проходит процесс оформления займа через МФО. Мы расскажем, как удостовериться, что МФО не является мошеннической организацией, а также вы найдете советы по заключению договора займа.

Суть займа

Понятие «займ» довольно обширное. В самом простом варианте займ — это передача в собственность денежных средств и других материальных ценностей от заимодавца к заемщику на условиях последующего возврата через определенный временной промежуток. В более развернутом смысле определение займа можно сформулировать так:

Займ — это вид взаимоотношений, в ходе которых одна сторона передает в распоряжение другой денежные средства или другие ценности, сформированные родовыми признаками: весом, мерой, числом и т. д. Заемщик обязуется вернуть аналогичную сумму или другое имущество в том размере, такого же рода и качества, в котором оно бралось во временное пользование.

Что касается услуг МФО и других финансовых структур, то в данном понимании займ — это форма движения денежных средств, предоставляемых на платной основе, под проценты и на определенный период. Такие услуги могут быть государственными и коммерческими, потребительскими и банковскими, ипотечными и международными и т. д.

Гражданско-правовые отношения при платном займе закрепляются соответствующим договором, который подписывается всеми участвующими сторонами.

Отличительная особенность займа, как вида юридических отношений: заемщик в течение определенного времени является собственником предмета соглашения, т. е. он может распоряжаться по собственному усмотрению деньгами или другими материальными ценностями.

Виды займов

Все займы можно условно разделить на несколько групп.

Согласно временному периоду они классифицируются на:

1

Краткосрочные займы, сроком до 1 года. В долг предоставляются небольшие суммы, часто без залога и поручителей, при минимальном пакете документов.

2

Среднесрочные займы, сроком от 1 года до 3 лет. Предполагают целевое использование денежных средств. Существует вероятность получить довольно большую сумму при невысокой процентной ставке.

По обеспечению займы делятся на:

  • Необеспеченные — микрозаймы выдаются заемщикам без дополнительных гарантий с их стороны.
  • С обеспечением — займы выдаются после привлечения поручителей, под залог, гарантии третьих лиц и т. д.

По видам различия договоров займы могут серьезно отличаться условиями для обеих сторон:

  • Процентные — комиссия выплачивается в размере и по условиям договора, заключенного между сторонами.
  • Беспроцентные — дают возможность пользоваться деньгами и другим имуществом безвозмездно.
  • Целевые — в договоре указывается, куда будут потрачены средства.
  • Товарные — заемщик получает не деньги, а определенный товар.
  • Государственные — займ выдается гос. органом из объема свободных средств.
  • Облигационные — займ в виде ценных бумаг, дающий потребителю возможность получить его стоимость деньгами или материальной ценностью.

По способу получения выделяют:

  • Займы, оформленные в офисе кредитора.
  • Дистанционные займы, оформленные удаленно, в режиме онлайн.

По величине:

Договор займа и его особенности

Договор займа — это письменное соглашение двух сторон о предоставлении денежных средств или других ценностей. Он заключается в том случае, если сумма займа или стоимость материальных ценностей превышает 1000 р.

договора займа — совокупность определенных условий. К общим условиям соглашения можно отнести:

  • Существенные — предмет договора, условия возвращения долга.
  • Условные — период возврата денег и наличие комиссии.
  • Случайные — вносятся в договор по согласию обеих сторон.

Кроме этого, в соглашении указываются реквизиты обеих сторон. Например, если речь идет о займах в микрофинансовых организациях, то сторонами договора выступают, как правило, физическое и юридическое лицо.

Обязательные данные для такого соглашения:

  • Полное Ф.И.О. заемщика, сведения из его паспорта, адрес проживания и прописки.
  • Наименование кредитора (юр. лица).
  • Полное Ф.И.О. генерального директора МФО, собственника компании или другого лица, наделенного правом участвовать в сделках.

Как оформить займ

Порядок оформления займа во многом зависит от организации, которая предоставляет подобные услуги. На примере микрофинансовых организаций процедура получения займа выглядит следующим образом.

Клиент МФО может подать заявку на получение займа в офисе выбранной компании или на ее официальном сайте. В заявке отображается:

  • Сумма займа.
  • Период пользования денежными средствами.
  • Паспортные данные заемщика.
  • Контактная информация.
  • Способ получения денежных средств.

На основании предоставленных сведений формируется процентная ставка и окончательная сумма для погашения в установленный период.

Кредитор может потребовать от заемщика дополнительные документы, например, справку с работы, пенсионное удостоверение и т. д. Заявка, как правило, рассматривается в автоматическом режиме в течение нескольких минут, и на основе предоставленных данных принимается решение.

В случае одобрения заявки клиенту МФО необходимо подписать договор в офисе компании или подтвердить оферту, если займ оформляется удаленно, после чего можно получить деньги выбранным способом. Средства перечисляются или выдаются сразу после подписания соглашения.

Что важно учесть при получении займа

В процессе оформления услуги заемщик должен:

  • Ознакомиться со всеми реквизитами компании.
  • Почитать отзывы о кредиторе на предмет мошеннических действий с его стороны.
  • Внимательно ознакомиться со всеми условиями договора.
  • Узнать размер комиссии, окончательную сумму погашения и дату выплаты задолженности.
  • Уточнить способы погашения задолженности.
  • Узнать о возможности досрочного погашения займа.
  • Проверить наличие дополнительных функций: пролонгации, отсрочки выплаты, программ исправления кредитной истории.

Если речь идет об МФО и оформлении услуги через официальный сервис компании, то вы можете ознакомиться с правилами и условиями предоставления займов на сайте выбранной МФО.

Дополнительно, можно проверить наличие организации в государственном реестре МФО. Если выбранная вами компания там отсутствует, то есть основания полагать, что услуги предоставляются незаконно и существует вероятность обмана заемщика.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/chto-takoe-zajm.html

Займ

Что такое денежный заём?

Финансовый займ – это предоставление денежных средств от одного частного лица, организации или юридического лица другому физическому лицу, организации или органу.

Кредитный займ – это долговое обязательство, предоставляемое юридическим лицом (организацией или физическим лицом) другому лицу по процентной ставке, и подтверждается векселем, в котором указывается, среди прочего, основная сумма денег в долг, процентная ставка, обеспечение кредита и дата погашения. Займ влечет за собой перераспределение объекта основных средств в течение периода времени между кредитором и заемщиком.

В кредитном займе заемщик получает в долг сумму денег от кредитора и обязан выплатить или вернуть равное количество денег займодавцу в более позднее время.

Займ, как правило, предоставляется за плату, которая называется проценты по займу, данный доход дает стимул для кредитора в предоставлении займа.

В правовом поле, каждое из этих обязательств и ограничений обеспечивается договором, который также можете распространить на заемщика дополнительные ограничения, данные договоры известны как кредитные соглашения.

Хотя эта статья посвящена денежным займам, на практике любой материальный объект может быть передан в долг. Сейчас довольно много микрофинансовых организаций, которые выдают микрокредиты (Пример: http://zaem-bez-proverok.ru/займы-на-яндекс-кошелек-без-проверок)

Действия в качестве поставщика кредитов являются одной из основных задач финансовых институтов – банков и кредитных компаний. Для других учреждений, выпуск долговых обязательств, например облигаций, является типичным источником финансирования.

Обеспеченный займ – это кредит, в котором заемщик обязуется предоставить некоторые активы (например, автомобиль или недвижимость) в качестве залога.

Ипотечный займ – это очень распространенный вид кредита, используемый многими гражданами для покупки активов. При такой схеме деньги используются для покупки недвижимости.

Финансовые учреждения, однако, уделяют особое внимание своей безопасности – залоговое право собственности на дом – пока ипотечный кредит не будет погашен в полном объеме.

Если заемщик не выполняет обязательство по кредиту, банк будет иметь законное право забрать дом и продать его, чтобы восстановить понесенные затраты.

В некоторых случаях, займ, взятый на покупку нового или подержанного автомобиля может быть обеспечен предметом залога – автомобилем, так же как ипотечный кредит под залог жилья. Продолжительность срока данного вида кредитования значительно короче и часто соответствует сроку службы автомобиля. Существуют два типа автокредитов, прямые и косвенные.

  • Прямой автокредит – когда банк дает займ напрямую потребителю.
  • Косвенный автокредит – автосалон выступает в качестве посредника между банком или финансовым учреждением и потребителем.

Беззалоговые займы

Необеспеченными займами являются денежные кредиты, которые не обеспечены активами заемщика. Они могут быть получены от финансовых учреждений в различных направлениях или маркетинговых пакетах:

  • займ по кредитной карте
  • персональные кредиты
  • банковские овердрафты
  • кредитные линии
  • корпоративные облигации (могут быть обеспеченным или необеспеченным)
  • одноранговое кредитование

Процентные ставки, применимые к этим различным формам займов могут различаться в зависимости от кредитора и заемщика. Они могут или не могут быть регламентированы законом.

Процентные ставки по беззалоговым займам почти всегда выше, чем по обеспеченным кредитам, потому что варианты необеспеченного кредитора для регресса в отношении заемщика в случае дефолта существенно ограничены.

По судебным делам о несостоятельности, обеспеченные кредиторы традиционно имеют приоритет перед необеспеченными кредиторами, когда суд делит имущество заемщика.

Таким образом, более высокие процентные ставки отражают дополнительный риск, в случае неплатежеспособности.

Спрос

Спрос на краткосрочные займы, как правило, обеспечивается тем, что они не имеют фиксированной даты погашения и имеют плавающую процентную ставку, которая варьируется в зависимости от базисной ставки ссудного процента. Существует довольно большой спрос на необеспеченные и обеспеченные займы.

Дотационные займы

Дотационный займ-это кредит, по которому проценты уменьшается за счет явных или скрытых субсидии. В контексте образовательных займов, они относится к кредитам, по которым проценты не начисляются, а студент может получить платное образование.

На льготных условиях

Льготные займы предоставляется на условиях гораздо более щедрых, чем рыночные кредиты. Процентные ставки в таких займах либо ниже рыночных, либо существуют льготные периоды погашения или комбинация обоих вариантов. Такие займы могут быть предоставлены иностранным правительствам развивающихся стран или могут быть предложены сотрудникам кредитных организаций в качестве вознаграждения.

Кредиты также могут быть разнесены по категориям в зависимости от того, кем является заемщик: физическим лицом (потребитель) или организацией. Общие персональные кредиты включают ипотечные кредиты, автокредиты, кредитные карты, кредиты рассрочки и зарплатные кредиты. Кредитная оценка заемщика – важнейшая составляющая андеррайтинга и процентных ставок (годовых) по этим займам.

Коммерческие займы

Кредиты для бизнеса аналогичны вышеописанным, но также включают в себя торговые ипотечные и корпоративные облигации. Андеррайтинг основан не на сумме кредита, а на кредитном рейтинге.

Источник: https://gantbpm.ru/zajm/

Что такое заем

Что такое денежный заём?

Сегодня многие задаются вопросом, где получить деньги на непредвиденные расходы и нужды. Оптимальным вариантом в этом случае будет быстрый займ в микрофинансовой организации.

Заем (Mutuum) – это соглашение, в соответствии с которым один участник (заимодавец) передает во временное пользование или в собственность другому участнику (заемщику) денежные средства или конкретные вещи.

Данный договор заключается на определенный период, по истечение которого должник обязан будет вернуть равноценное кол-во вещей того же рода и качества или равное количество денег, а также выплатить предусмотренные в контракте проценты.

Суть договора о займе состоит в следующем: кредитор передает заемщику право собственности на вещи или деньги, при этом необходимо согласие заемщика с условиями операции.

У кредитора есть право требовать от должника возврата того же количества и качества вещей или средств, какое было передано в его собственность.

Заемщик, получив необходимые денежные средства или вещи, обязуется вернуть ту же сумму денег или то же количество вещей.

Обязанности возврата долга возлагаются на заемщика при реальной передаче ему вещей или денежной суммы в пользование. Устное согласие о займе не имеет никакой юридической силы. Ответственность заемщика по выплате займа наступает в момент передачи вещей или денежных средств.

История возникновения займа

В средневековье кредитование населения являлось скорее вынужденной мерой, нежели прихотью. Многие крестьяне брали взаймы не только деньги, но и различные товары, к примеру, мешок зерна для посева урожая.

В зависимости от условий договора заемщик возвращал товар в большем (с процентами) или в аналогичном количестве в установленный срок. Вернуть долг можно было тем же зерном, эквивалентной денежной суммой или иным товаром.

По своему усмотрению заимодавец мог продлить период возврата на собственных условиях.

Договор займа возник в древнем Риме еще в 3 веке до нашей эры. Если сумма задолженности заемщика перед заимодавцем была весьма существенной, то должника отправляли в долговую тюрьму, однако, в течении одного месяца предоставлялась возможность его выкупить.

В те времена в истории займа появилось понятие ростовщичества (предоставление денежных средств в долг под проценты). Получение процентов от займа строго осуждалось церковью и являлось тяжким грехом. Учитывая это, в XIV веке банкиры из Италии придумали и ввели в использование кредитование по векселям.

Основная суть такой сделки заключалась в следующем: заемщик шел к кредитору за получением необходимых денежных средств, затем кредитор предоставлял ему лимит по займу и вексель для погашения долга в установленный период.

После этого заемщик должен был оплатить в соответствии с векселем сумму чуть больше, чем он брал изначально. Эта сумма и являлась процентами, которые считались греховными.

В те времена займ денег или товаров не выдавался ещё в большом объеме и не был столь популярен. Со временем его масштабы увеличивались, что отразилось в эпохе Возрождения и Просвещения.

К началу XVIII века массовые развлечения и удовольствия постепенно перестали осуждаться в обществе и стали необходимостью в высших кругах. Появление первых коммерческих банков берет свое начало в странах Европы, но обращаться туда стали преимущественно торговцы и различные промышленники.

Обычный народ ходил в основном в ломбарды или к ростовщикам только при крайней необходимости, из-за чего последние получили дурную славу.

Cрочные денежные займы. Где их найти?

Что такое денежный заём?

Срочные денежные займы сейчас предлагаются абсолютно везде: в интернете, раздаются листовки у метро и торговых центров, объявления в газетах. Организации предлагают взять у них деньги быстро по одному документу.

Действительно, время от начала подачи заявки до выдачи денег может составлять 15-30 минут.

За подобное удобство клиенты платят большие проценты – ставки достигают 0,5-3% в день, что в годовом измерении выливается в сотни процентов переплаты.

Что такое срочные займы?

Это вид миникредитов, которые выдаются микрофинансовыми организациями на установленный срок под определенный процент. Примерные суммы тут варьируются от 2 до 30 т.р., сроки – от 10 до 50 дней, а процентные ставки – от 0,5 до 3% в день от выданной суммы. Займы относятся к срочным, если они выдаются по быстрой технологии,  на небольшой срок на текущие срочные нужды.

Время оформления займа составляет несколько минут. Заемщику достаточно предоставить паспорт и заполнить анкету. Проверка данных осуществляется на основе скоринга – автоматической системы, которые проверяет кредитную историю клиента и и составляет платежный портрет на основе  балльной системы.

Баллы начисляются за каждый параметр, указанный клиентом в анкете. Если количество баллов соответствует нужному значению, то займ будет одобрен, а если нет – то будет отказ. Таким образом, если срочно понадобились деньги, то можно получить сумму в течение нескольких минут с одним паспортом.

У срочных займов есть четко установленный срок, в течение которого его нужно вернуть. Причем долг возвращается не частями, а одной суммой. Если сроки выплаты нарушаются, то заемщику назначаются штрафы и пени. Сумма долга возрастает за короткое время в несколько раз. Например, было взято 15 т.р., а клиент смог вернуть долг только через 3 месяца.

Сумма к выплате достигла уже 50 т.р.  Поэтому, чтобы решится взять срочный займ, нужна веская причина или обстоятельства. В любом другом случае стоит завести кредитную карту с возобновляемым лимитом и льготным периодом. Она позволит пользоваться кредитными средствами, возвращать их в грейс-период и не переплачивать больших денег.

Какие займы самые срочные?

Самый быстрый способ оформить срочный денежный займ – сделать это через интернет. Это позволит сэкономить время на поход в офис, ожидание в очереди. Онлайн-оформление проводится в комфортных домашних условиях.

Для этого достаточно иметь интернет и любое устройство (ноутбук, планшет или смартфон). Также нужно иметь  либо карту, либо электронный платежный кошелек для зачисления денег.

Онлайн-займы рассматриваются от 1 до 30 минут в зависимости от загруженности операторов МФО.

Рассмотрим оформление онлайн займа через МФО Екапуста.

  • Сумма займа до 30 тыс. рублей
  • Сроки займа от 7 до 30 дней
  • Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
  • Первичный займ под 1.5% в день
  • Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут

Его преимуществами являются:

  • Доступность услуги с любого устройства.
  • Работа 24/7.
  • Простая подача заявки.
  • Мгновенное решение.
  • Для постоянных клиентов может быть увеличена сумма займа.
  • Все передаваемые данные хранятся в зашифрованном виде.
  • Займ можно получить в любой точке страны.
  • Получение займа производиться на карту или платежный кошелек ведущих систем, а также через системы денежных переводов.
  • Есть много способов для погашения долга.

Екапуста предлагает оформить займ на срок до 21 дня на сумм до 30 т.р. Процентная ставка составляет 2% в день.

Срочные денежные займы оффлайн

Эти займы оформляют в режиме оффлайн или попросту в офисе банка. Процедура самая стандартная: клиент приходит в офис МФО, заполняет анкету (или с его слов заполняют сами сотрудники), данные проверяются и выдаются деньги, если все нормально.

Сумма может быть выдана наличными или же зачислена на карту, электронный кошелек или переведена по платежной системе.

Виды займов в Мигкредите:

Условия До зарплаты Оптимальный
Сумма 3-14 т.р. 15-55 т.р
Срок 3-30 дней 10-24 недели
Тип погашения Одной суммой Частями: 1 раз в две недели

Кредитные моментальные карты

Многие банк практикуют выдачи моментальных кредитных карт. Такую карточку можно получить в день обращения, единственное, что она будет неименной. Чтобы оформить моментальную карту, можно подать заявку на сайте банка или же в офисе.

Сотрудник заполняет все данные, распечатывает индивидуальные условия и озвучивает размер лимита. Лимит может установиться сразу же. Чаще всего это будет маленькая сумма – 10-15 т.р. При постоянном использовании сумма может быть увеличена.

Иногда лимит устанавливается в ближайшие сутки после звонка с кредитного отдела банка.

Одной из популярных моментальных карт сейчас является карточка Visa Platinum от Бинбанка.

Заявка на карту Банка Первомайский

Ее параметры:

  • Карта принадлежит к классической категории.
  • Неименная.
  • Максимальный лимит достигает 300 т.р.
  • Стоимость обслуживания зависит от выбранного тарифа и составляет 500 руб. в год или по 50 руб. в месяц (при ежемесячных оборотах в 15 т.р. карта будет бесплатной).
  • Есть начисление 5% годовых на остаток собственных средств.
  • Можно подключить кэш-бэк 5% с выбранной категории (их 5 штук), а со всех остальных покупок получить по 1% обратно.
  • Бесплатный интернет-банк.
  • СМС 2 месяца тоже бесплатно, затем 50 руб. в месяц.
  • Лимит устанавливается через 15 минут, а иногда решение может приниматься до 3 суток.

Таким образом, срочные денежные займы могут выручить в сложной ситуации, однако, такое удобство стоит больших денег. За пару недель переплата по процентам вырастает до выданной суммы.

Если деньги требуются небольшими суммами и постоянно, то самым оптимальным вариантом будет кредитная карта с грейс-периодом. Она позволяет пользоваться лимитом постоянно, соблюдая условия возврата. Если в кредитке отказано, то тогда остается оформить срочный займ.

Чтобы сохранить свою КИ и репутацию заемщика, займ нужно вернуть вовремя вместе с процентами.

Ключ: срочные денежные займы

1. Что такое срочные займы
Насколько быстро деньги могут дать

Рассмотреть МФО дающие займы онлайн — как самые срочные.На примере Екапуста

Какой способ получения самый быстрый и сколько можно взять

2. Оффлайн МФО. На примере МИг кредит.Нужно идти в офис с документами. Насколько быстро можно взять?

Табличка с суммами, ставками…

3. Кредитные карты Моментальной выдачи.Подал заявку, одобрили на след день получил карту

Где взять и сколько взять? На примере какого либо банка

Вывод: что выбрать?

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/srochnye_denezhnye_zajmy/

Целевые денежные займы: их виды, требования и условия по договору

Что такое денежный заём?

Целевой займ — самый популярный вид кредитования (займов), который получил широкое распространение и его можно взять на различные цели: покупка жилья, автомобиля, на оплату обучения, на мелкие нужды, на ремонт и т.д.

Взять такой займ можно хоть в Банке хоть в МФО, сейчас это сделать не трудно, но конечно нужно соответствовать требованиям.

Что такое целевой займ? На что его дают? И как происходит процесс оформления? На эти вопросы ответим в данной статье.

Что такое целевой займ

Целевые кредиты на сегодняшний день являются самыми популярными среди других банковских продуктов.

Целевой кредит может быть выдан на покупку квартиры, машины, бытовой техники или мебели. Если вам срочно понадобился ремонт в квартире, то вы можете оформить целевой займ на ремонт квартиры.

Особенность его заключается в том, что деньги можно потратить лишь на заявленную цель, которая прописана в договоре. Чаще всего, деньги не выдаются на руки клиентам, а перечисляются банком на счет продавца.

В примере с ремонтом, банк потребует от заемщика подтверждения проделанных ремонтных работ в виде чеков.

Целевые кредиты могут выдаваться на срок от 3 месяцев и до 30 лет, если речь идет об ипотеке. Покупка автомобиля также является целевым кредитом. Целевые займы могут предусматривать первоначальный взнос средств или же могут выдаваться без него.

Они могут быть выданы как в наличной форме, так и путем перечисления средств на кредитную карту или на счет клиента в банке.

У целевых кредитов есть много преимуществ, среди которых удобный срок и сравнительно небольшие процентные ставки, по сравнению с нецелевыми кредитами.

Целевой займ это

Многие из нас в повседневной жизни часто сталкиваются с возможностью получения целевого займа или кредита.

Такой вид кредитования обусловлен получением финансовых средств или других материальных выгод на определенные цели. В больших магазинах электроники нам часто предлагают оформить покупку в кредит, это и есть целевой заем.

Разберемся более детально, что же это такое. Потребительский рынок насыщен дорогостоящими товарами и услугами. Быстро развивающиеся рыночные отношения заставляют потребителя приобретать товары и услуги в кредит.

Лишь не многие из нас могут себе позволить купить квартиру, машину на свои «кровно заработанные», а как же остальные? А оставшаяся часть населения, а это миллионы людей, пользуются кредитами.

Сама формулировка «целевой заем» — это заем, выданный на определенные цели. Кроме того, человек зачастую и не получает непосредственно денежные средства на руки.

Кредитная организация перечисляет средства на счет поставщика товара или услуги. Но бывает и так, что целевой кредит выдается заемщику.

В таком случае заемщик обязан самостоятельно обеспечить его целевой характер. В противном случае кредитная организация имеет право потребовать досрочного погашения кредита или наложить на кредитора штрафные санкции.

Как правило, ставки по целевым займам – это пониженные ставки по сравнению с обычным кредитом.

Это обусловлено тем, что приобретенные товары находятся в залоге у кредитной организации, тем самым снижая риск невозврата.

Виды целевых кредитов

Вид целевого займа – это зависимость от того, на какие цели может быть выдан целевой кредит. Цели могут быть разнообразны. Ниже приведем основные.

Вряд ли найдется человек, который не знает определения этого слова. Ипотека — это вид кредита, который выдается на жилье.

При выдаче ипотечного займа в договоре банком обязательно указывается конкретная недвижимость.

При таком виде кредитования банк самостоятельно производит расчет с продавцом недвижимости, а для Вас устанавливает сроки возврата и пока Вы не погасите свой долг перед банком, Ваша недвижимость будет в залоге.

Это кредит на покупку автомобиля.

Как правило, такой кредит выдается студентам или родителям студентов на оплату обучения в высшем учебном заведении. Но зачастую также, как и в предыдущих примерах, банк самостоятельно перечисляет денежные средства на счет образовательного учреждения.

Кроме того, учебное заведение должно иметь государственную лицензию на обучение.

Такой целевой займ – это выдача средств на приобретение более мелких товаров, например, телевизор, стиральная или посудомоечная машина и т.д.

Этот кредит может выдаваться непосредственно в магазине и для его оформления, как правило, требуется только паспорт. Также сюда можно отнести кредит на отпуск или, предположим, кредит на ремонт квартиры.

Целевой займ – это выгодное предложение. Однако не стоит терять голову от предлагаемых невысоких ставок таких кредитов. Необходимо тщательно изучить все условия, и подобрать для себя наиболее подходящий.

Целевой займ в силу Закона

  1. Например, при  произношении слова «ипотека» мы понимаем, что   выделенные кредитные средства в данном случае  должны быть использованы ТОЛЬКО для купли – продажи объектов недвижимости.

    Нюанс при ипотеки в том, что такая недвижимость В ОБЯЗАТЕЛЬНОМ порядке должна быть заложена в пользу залогодержателя (коим, как правило, выступает банк – кредитор).

  2. Или еще пример. Автокредит.

    Отдельного Закона по автокредитованию (как в случае с ипотекой) – не существует…, кроме  случаев приобретения в кредит автомобиля – по программам «государственного софинансирования» такой целевой покупки.

Кстати, в 2013 году стартовала так называемая программа «президентский автокредит», по которому государство субсидирует (уплачивает) часть процентной ставки   банковского кредита, полученного заемщиком. Величина  государственной субсидии (софинансирования) составляет 5.5% от годовой ставки банковского кредита.

Есть и законодательные ограничения для участия заемщика в данной программе по получению этого целевого кредита.

Такие как, например, приобретение автомашины ТОЛЬКО отечественного производителя или некоторых моделей авто иностранных марок, собираемых на официальных заводах по сборке, расположенных на территории России.

Или, например, ограничение «президентского автокредита» по цене приобретаемого автомобиля (до 600 000 рублей). Или то, что покупаемый автомобиль  должен быть НОВЫМ…

Кто  из нас не слышал словосочетание «потребительский кредит»? Наверняка, все слышали.

Но, не все знают о том, что официального толкования этот термин не имеет. Этот пробел призван устранить, находящийся сейчас на рассмотрении в Госдуме (ГД), законопроект «О потребительском кредитовании в Российской Федерации».

Согласно  этого  документа, потребительский кредит так же будет считаться – целевым и будет выдаваться на цели, НЕ СВЯЗАННЫЕ С ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ.

Целевой займ в силу Договора

Тут уж фантазиям сторон можно, порой, только  позавидовать. Перечислю лишь  те цели займа, с которыми мне приходилось сталкиваться в жизни – вольно или невольно.

  1. Займ на цели обучения в высшем учебном заведении.
  2. Займ на лечение.

  3. Займ на проведение отпуска за границей.
  4. Займ на приобретение мебельного гарнитура.
  5. Займ на приобретение электрического автоподъемника для автомобильной мастерской.
  6. Займ на  ремонт квартиры (машины).

  7. Займ на посещение фитнес – центра, бассейна…

Исходя из  кредитных программ  конкретного банка, кредитор, перед заключением договора  целевого  займа на выполнение работ (оказание услуг), может потребовать от заемщика предоставить письменный предварительный договор – с подрядной организацией. Случается и такое.

И, если в кредитных организациях  (банках)  кредитные цели определены какими-то разработанными  и утвержденными программами, то частный заимодавец может одалживать деньги — на цели с гораздо более широким спектром  возможностей.

Например, никто не запрещает  Вам оформить договор целевого займа, по которому заемщик обязан будет приобрести  НОВЫЙ ЭЛЕКТРИЧЕСКИЙ ЧАЙНИК марки «Витэк», в корпусе черного цвета, объемом не менее 2х литров с функцией подсветки в темноте — синим цветом…

Контроль со стороны закона

Как Закон регулирует взаимоотношения сторон при заключении договора ЦЕЛЕВОГО ЗАЙМА? В части общих положений, Целевой Займ ничем не отличается от НЕЦЕЛЕВОГО. Должны быть обязательно  соблюдены общие правила, предусмотренные для договоров займа.

Общие правила:

  • Договорные отношения по займу на сумму, свыше 1 000 рублей (10 МРОТ, предусмотренных законодательством НЕ ДЛЯ ЦЕЛЕЙ ПРАВООТНОШЕНИЙ В СФЕРЕ ТРУДОВОГО ПРАВА) – должны быть оформлены  ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО В ПИСЬМЕННОЙ ФОРМЕ. Это может быть ПИСЬМЕННЫЙ ДОГОВОР ЗАЙМА и (или) письменная расписка.Займ оформляется ТОЛЬКО в национальной валюте (рублях то есть) или  с  ОБЯЗАТЕЛЬНОЙ привязкой  иностранной валюты к  рублевому курсу.
  • Договор займа – вступает в силу и начинает действовать не с момента  его подписания сторонами, а с даты ФАКТИЧЕСКОЙ передачи денег в долг. Договор займа относят, к так называемым РЕАЛЬНЫМ гражданско–правовым сделкам.
  • Займ может быть как процентным, так и беспроцентным.
  • В тексте договора сторонами должны быть прописаны СУЩЕСТВЕННЫЕ УСЛОВИЯ, предусмотренные для данного вида договоров, как – то:

— дата передачи денег в долг,

— величина займа,

— дата возврата денег. Если не указано, то долг подлежит возврату в течение 1 месяца – с момента ВОСТРЕБОВНИЯ,

— величина процентов (или указание в договоре о том, что данный договор займа – беспроцентный),

— указание о том, что заимодавец передал, а заемщик принял указанную сумму денег – в долг,

— штрафные санкции за неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора.

Это, что касается общих правил по займам. Статья 814 Гражданского Кодекса  России, предоставляет нам  дополнительную информацию о целевых займах. Статья 814 Гражданского Кодекса России. Как видно из представленной нормы права, для превращения обычного договора займа в целевой, необходимо просто в текст договора добавить еще одно существенное условие «ЦЕЛЬ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ  ЗАЙМА».

Внесли это дополнение? Тогда – все сделано правильно и  перед нами –  полноценный договор целевого займа.

Еще можно и озаглавить сей документ аналогичным названием. Последствия  несоблюдения целей займа, а так же непредставления  заимодавцу заемщиком возможности контроля – за целевым использованием денег (по умолчанию, по Закону, то есть) так же определены:

  • правом заимодавца расторгнуть договор в одностороннем порядке,
  • правом получения  заимодавцем ВЕЛИЧИНЫ ВСЕХ ПРОЦЕНТОВ (в том числе, и процентов – вперед), указанных в договоре.

Как видно из текста статьи, стороны могут предусмотреть иные последствия не соблюдения правил целевого использования займа. Однако, как правило, никто на это не идет, последствия и без этого — достаточно суровые. Нет, конечно,заемщик бы хотел внести что-то иное. Да кто ж ему позволит? Зачем заимодавцу излишние риски на себя взваливать?

Абсолютно естественно то, что кредитор стремится получить контроль над выделяемыми заемщику, заемными средствами.

Особенно, в тех случаях, когда займ — достаточно крупный  и предоставляется — на длительный срок.

Источники:

  1. https://www.ofank.ru/vopros-otvet/559-chto-takoe-tselevoj-zajm
  2. https://uristhome.ru/tselevoi-zaim-eto
  3. http://odaljivaidengi-gramotno.ru/obsuzhdaem-zakon/4172
  4. http://snowcredit.ru/celevoj-zajm/

Источник: http://bogkreditov.ru/zajmy/chto-takoe-tselevoj.html

Микрозаем: как это работает и что нужно знать о займе в МФО

Что такое денежный заём?

До зарплаты осталась условная неделя, а деньги были нужны еще вчера. Откладывать на черный день у вас не получалось, друзья не могут выручить. Стоит ли брать микрозаем и что нужно о нем знать?

Во-первых, определитесь, действительно ли ваша ситуация настолько критическая, что на ее решение нужно занимать деньги.

Во-вторых, оцените свои возможности: деньги, взятые в долг, нужно возвращать, да еще и с процентами. Сможете ли вы вернуть заем вовремя без сильного вреда для будущего бюджета?

Итак, деньги все-таки нужны, и вы задумались о кредите или займе. Это распространенный и несложный способ решить временную финансовую проблему. Важно только соблюдать несколько правил.

Выберите кредитора

Для начала нужно определиться, где взять в долг. Есть два наиболее распространенных варианта со своими особенностями: банк или МФО — микрофинансовая организация.

Если у вас есть в запасе время, хорошая кредитная история, и вы можете легко предоставить все нужные документы — обратитесь в банк.

Банк выдаст вам деньги на долгий срок под процент, который будет заметно меньше, чем при займе в МФО.

Если у вас нет времени или вы не уверены, что банк одобрит вам кредит, а сумма нужна небольшая и на короткий срок, вы можете обратиться в микрофинансовую организацию.

МФО когда-то были созданы для поддержки малого бизнеса, который не всегда может рассчитывать на финансирование со стороны банков.

Но среди обычных людей услуга быстрого займа тоже стала пользоваться спросом, поэтому МФО выдают и потребительские займы (в том числе займы «до зарплаты»).

Вот только процент у такого микрозайма намного выше, поэтому жить долго с ним нельзя — он придуман не для этого и начнет «есть» ваши финансы.

В договоре потребительского микрозайма на первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке перед табличной формой индивидуальных условий обязательно должна быть указана полная стоимость займа в процентах годовых.

Первое и главное, что нужно сделать, если вы берете микрозаем в МФО: проверить, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО — так вы обезопасите себя от мошенников.

Когда вы обратитесь в МФО и вам расскажут об условиях займа, не торопитесь сразу подписывать договор. У вас есть 5 дней, чтобы обдумать предложение, которое вам сделали. Условия за это время измениться уже не могут.

Возьмите паузу и проверьте, есть ли в реестре организация, которую вы выбрали. Данные в договоре должны полностью соответствовать данным в реестре: ОГРН, ИНН, полное и сокращенное наименование, адрес местонахождения.

Оцените предложение

Даже если деньги нужны вам срочно, не торопитесь и не принимайте поспешных решений: оцените предложения разных компаний. Хотя микрозаем выдается на короткий срок, учитывайте, что 1–1,5% в день — это 30–45% в месяц. Взвесьте, действительно ли вы готовы столько переплачивать.

Максимальная процентная ставка по краткосрочному займу (до 1 года) – 1,5% в день, или 547,5% годовых. С 1 июля 2019 года она снизится до 1% в день, то есть 365% годовых.

Итак:

  1. Оцените процентные ставки, прочитайте индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО в одностороннем порядке).
  2. Внимательно изучите индивидуальные условия договора: в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах. Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть.
  3. Проверьте полную стоимость займа. Она обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора.

Сроки

Не забывайте, что микрозаем работает на вас, только если вы взяли его на небольшой срок. Чем быстрее вы погасите его, тем меньше денег из своего бюджета вам придется заплатить.

Проценты и неустойка

Если вы взяли микрозаем после 28 января 2019 года (включительно), общая сумма всех платежей с учетом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнительные услуги (например, страхование) не может превышать сумму займа более чем в 2,5 раза.

Например, если вы взяли 10 000 рублей, то отдадите обратно не больше 35 000 рублей: 10 000 рублей (сам долг) плюс проценты, штрафы, пени в размере не более 25 000 рублей (10 000 рублей х 2,5).

Если вам требуется до 10 000 рублей на срок до 15 дней, то вы можете оформить специализированный заем, на который действуют другие ограничения.

По спецзайму общая сумма начисленных процентов (кроме неустойки) и платежей за дополнительные услуги не должна превышать 3 000 рублей, или 30% от суммы займа. Причем в день заемщик будет платить не больше 200 рублей.

Например, если вам выдали спецзаем в 10 000 рублей на один день, то вы заплатите максимум 10 200 рублей, если вернете деньги вовремя.

Неустойка за просрочку по спецзайму не должна превышать 0,1% от суммы долга за каждый день задержки платежа.

Неустойка (штрафы, пени) могут начисляться только на просроченную часть суммы основного долга, но не на проценты.

Когда вы погашаете задолженность, не забывайте сохранять документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер). Помните, что заем считается погашенным в тот момент, когда средства поступили на счет или в кассу МФО. Попросите у кредитора справку о том, что вы погасили заем (часть долга по займу).

Полномочия коллекторов

Взыскатели задолженности (сам кредитор или коллекторы) по закону не могут злоупотреблять своими правами и намеренно причинять вред заемщику или поручителю. Если вы сталкиваетесь с подобными противоправными действиями, нужно обратиться в Федеральную службу судебных приставов.

Права заемщика

Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, обращайтесь в Банк России. 

Источник: https://fincult.info/article/mikrozaem/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.