Что такое банковский чек и для чего он нужен?

Банковский чек, виды банковских чеков, заполнение и использование, как правильно обналичить банковский чек, срок действия

Что такое банковский чек и для чего он нужен?

В России чеки не обрели такой популярности, как в США и Европе. Тем не менее, они существуют, и ими можно пользоваться для взаиморасчетов.

Под «чеком» понимают письменное распоряжение клиента банка выдать определенную денежную сумму физическому лицу, на чье имя выписывается чек. Если имя не указывается, сумма выплачивается держателю чека.

Под «банковским чеком» также могут пониматб сертификат, дающий право держателю приобрести ценную бумагу на определенных условиях. Прописываются конкретная цена ценной бумаги и срок действия чека. По сути, это дополнение к ценной бумаге, составленное от имени акционерного общества на имя держателя чека.

Различают чеки:

  1. Расчетные или кроссированные (для переводов со счета на счет);
  2. Денежные (дающие право на выплату наличных в кассе банка).

Частные чеки могут быть:

  1. Именными (выписываются на конкретное лицо и используются только тем, чье имя указано в документе);
  2. Ордерными (выписывается на конкретное лицо, но может быть обналичено любым человеком);
  3. На предъявителя (имя не указывают, обналичить чек может любой человек).

Заполнение банковского чека

Недостаточно просто выписать поручение на любой бумаге. Необходим специальный бланк, который можно получить в банке. В этом бланке указывают:

  • Паспортные данные человека, который выдает чек;
  • Банковские реквизиты (прежде всего, счет);
  • Сумма, которую должен передать банк держателю чека, и сроки;
  • Паспортные данные получателя, если это необходимо.

Необходимо обязательно поставить подпись. Заполняют чек шариковой ручкой. Править информацию нельзя.

Банковские чеки к ценным бумагам используются как дополнительное средство привлечения акционеров. Их выдают, если необходимо продать акции или облигации открытого акционерного общества.

Частные чеки используются как средство расчетов между физическими или юридическими лицами. Они позволяют упростить процедуру оплаты работы без наличных денежных средств. Однако они теряют актуальность с появлением дополнительных сервисов, упрощающих работу с пластиковыми дебетовыми картами и счетами.

За рубежом чеки до сих пор востребованы, в России ими чаще всего пользуются для взаиморасчетов между юридическими лицами.

Как правильно заполнять банковский чек?

Заполнять банковский чек следует внимательно. Каждый бланк – на счету, так как выдается банком. Копировать или распечатывать его для последующего применения нельзя. Неиспользованные чеки сдаются в банк.

Использовать можно только шариковую ручку (советуем использовать одну пасту, обратное может вызвать подозрения). После заполнения чека необходимо поставить подпись и печать, если она есть.

Делать поправки, зачеркивать что-либо нельзя. Это исключает возможность обналички. Перед тем, как заполнять чек, нужно перепроверить все данные, указанные в бланке. Если что-либо расходится с реальностью, чек будет недействительным.

Обналичить можно только денежный банковский чек. Расчетные (кроссированные) дают право только на перевод средств со счета на счет. В этом случае вы имеете право снять деньги со своего счета.

Обналичить чеки в России проблематично, если счет чекодателя находится в зарубежном банке. Сделать это можно через инкассо. Комиссия составляет 3% (в частности, в Сбербанке), а вся операция занимает около двух месяцев. Если вы собираетесь за рубеж, обналичить чек будет проще.

Также можно открыть корреспондентский счет и перечислить средства на него. Это займет не больше месяца, но учтите, что обслуживание счета будет дорогим, да и на процентах вы не сэкономите.

Срок действия банковского чека

Постарайтесь обналичить чек как можно быстрее, так как его срок действия ограничен. В России это, как правило, 10 дней с момента выписки чека.

Учтите, что в этот срок вы должны предоставить чек к оплате в банк. Сами же деньги вы получите в тот период, который укажут в финансовой организации.

Так, если чекодатель держит счет в российском банке, деньги можно получить сразу. Если в иностранном, процесс затянется.

Упростить процесс можно, продав чек другому лицу. Это возможно, если вам выписали ордерный чек или чек на предъявителя.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskij-chek/

Обналичка банковских чеков

Что такое банковский чек и для чего он нужен?

Система безналичных расчетов  имеет множество инструментов для работы. Она является довольно удобной, ведь не нужно иметь дело  с наличными деньгами, а процедура расчетов между клиентами, даже находящихся в разных уголках мира, значительно упрощается. Одним из таких механизмов расчета являются банковские чеки. Рассмотрим, что это такое, какие виды бывает, как обналичивать чеки.

Что такое банковский чек?

Банковский чек представляет собой ценную бумагу, использующуюся в безналичных расчетах. Она содержит распоряжение чекодателя на выдачу указанной суммы денег держателю чекового документа.

Чекодатель – это банковский клиент, имеющий счет. Он распоряжается своим счетом и деньгами на нем путем выписки чековых документов.

Чекодержатель – это человек, получивший чек.

Чековый бланк является документом строгой формы краткосрочного действия. Он не имеет звания законного платежного предмета, но имеет свою ценность. Он содержит просьбу клиента о передаче своих средств указанному в чеке человеку.

Выплачивать сумму по чековым бланкам имеют право только банковские учреждения. Чтобы они смогли выплачивать по чекам средства, клиент должен заключить с ними чековый договор. Это обязывает плательщика выполнять обязанности при соблюдении установленных правил.

Чеком имеют право пользоваться и физические лица, и компании. Чековая книжка выдается банковскому клиенту  на основании заключенного договора. Она имеет 10, 25 или 50 бланков установленного образца ЦБ РФ.

Весь условия использования чеков регламентируются ГК РФ и иными законами и банковскими правилами. В России примут к оплате только те бланки, на которых указано слово «Россия» и две параллельные черты.

Данные чекового бланка

Для обработки чека банком, он должен содержать в себе обязательные реквизиты, которые прописаны ГК РФ, НК РФ и иными правилами.

Правильно заполненный бланк должен содержать следующую информацию:

  • В тексте должно присутствовать слово «Чек».
  • Сумма нужно написать цифрами и буквами с указанием валюты.
  • Данные плательщика с реквизитами счета, с которого выплачиваются деньги или производится платеж.
  • Дата заполнения чека.
  • Личная подпись чекодателя.

При отсутствии любых указанных сведений, бланк теряет свою силу, и банк откажет в обналичивании.

Время действия чеков

Чек имеет установленное время действия, по истечению которого он становиться недействительным:

  • В России срок действия составляет 10 дней с момента выписки.
  • В странах СНГ – 20 дней.
  • В иных странах – 70 дней.

Виды чеков

По виду расчетов чеки бывают:

  • Денежные. Они используются для выплаты наличных средств предъявителю бланка.
  • Расчетные. Они используются для проведения безналичных платежей. В них содержится приказ владельца счета перечислить указанную сумму на счет лица, указанного в чеке. Расчетные чеки делятся на покрытые (когда банк проводит платеж только при наличии денег на счете клиента) и непокрытые (когда банк переводит деньги за счет своих средств, если у клиента на счету  временно отсутствуют деньги).

В зависимости от вида получателя чеки делятся на:

  • Именные. Они выдаются на конкретного человека. Получить деньги и совершить платеж сможет только он.
  • Ордерные. Они выдаются в пользу конкретного человека, но могут быть отданы иному лицу. Надпись о передаче делается на обороте чекового документа.
  • Предъявительские. Они выдаются на предъявителя. В нем может быть не указан чекодатель, а также может отсутствовать передаточная запись.

Обналичивание чека

Обналичивание чековых бланков называется инкассо. Чтобы провести эту процедуру, нужно сначала найти банковское отделение, которое примет чек на инкассо. Эта процедура является не востребованной среди российских банков, поэтому обналичиванием чеков занимаются лишь некоторые учреждения.

Чтобы обналичить рублевый чек, нужно:

  • Подойти в отделение с паспортом
  • Написать заявление на предоставление услуги инкассо.
  • Предоставить правильно заполненный чек.
  • Взять копию заполненного заявления (оригинал остается в банке).
  • В присутствии банковского сотрудника сделать передаточную надпись и поставить подпись с ФИО.
  • Оплатить банковскую комиссию в кассу за инкассо (средний размер 1-5% от суммы, указанной в чеке).
  • После проверки банком указанных данных, деньги будут выданы или платеж будет совершен. Время зачисления зависит от того, в каком банке находится счет чекодателя и счет чекополучателя.

Чтобы обналичить валютный чек, нужно:

  • Подойти в банк и написать заявление (копию взять себе).
  • Открыть валютный счет (если чек расчетный).
  • Оплатить комиссию за инкассо в кассе.
  • В присутствии сотрудника банка поставить подпись и сделать передаточную надпись.
  • При обналичивании суммы свыше 5000 долларов, нужно предоставить документ, подтверждающий легальность получения денег. Если чек выписывает работодатель, то вместе с чеком он может передать и такой документ.
  • После всех процедур банк проводит проверку информации и отправляет чек в банк чекодателя, который подтверждает его законность. После подтверждения валюта зачисляется на счет банка чекополучателя. Время от предъявления чека до получения валюты на счет или наличными составляет минимум два месяца.

Источник: https://investor100.ru/obnalichka-bankovskix-chekov/

Что такое банковский чек?

Что такое банковский чек и для чего он нужен?

В развитых странах для расчетов между физическими и юридическими лицами используются в том числе и чеки. Их обращение не вызывает лишних вопросов. Иначе обстоят дела в России и на Украине. О том, почему так происходит, вы узнаете из этой статьи.

Определение

Банковский чек — ценная бумага с письменным распоряжением банку уплатить держателю указанную сумму. Если такой документ выписан для осуществления безналичных платежей, то в операции будут участвовать четыре стороны:

  1. Банк, который выдает клиенту бланки и обеспечивает их оплату.
  2. Чекодатель — лицо, выписавшее документ. Чекодатель гарантирует получение средств контрагентом путем оплаты товаров, работ, услуг.
  3. Держатель — человек или организация, которые получили ценную бумагу и могут потребовать выдачу денег по ней.
  4. Банк чекодержателя, который может перечислить средства на счет клиента.

Особенности использования

Расчеты между физическими лицами при помощи чеков пока не практикуются в РФ. Зато за рубежом такой метод широко распространен. Перед выдачей бланков банк обязан внести в них сведения, которые подтверждают подлинность документов:

  • наименование финансовой организации, ее местонахождение — в верхней части слева (если документ выписывается филиалом, то его адрес должен быть указан справа);
  • номер учреждения, согласно ЦБР;
  • наименование чекодателя, ФИО физического лица;
  • на оборотной стороне должен быть указан лимит.

Вместе с чеками банк выдает клиенту один экземпляр идентификационной карточки. При последующих перевыпусках она может не заменяться, если сумма лимита не была превышена. Банковский чек можно использовать, только если на счету клиента имеется достаточная сумма денег, чтобы сразу оплатить услуги финансовой организации. Эту проблему можно решить такими способами:

  • лимитированная сума снимается с расчетного счета клиента и перечисляется на отдельный счет контрагента в банке, с него будут в дальнейшем списываться средства по чекам;
  • при временном отсутствии средств у клиента банк может их компенсировать за счет собственных средств.

Основная функция банковского чека заключается в его использовании в качестве средства платежа при покупке товаров и погашении долгов по взаиморасчетам. Также чек — это:

  • способ получения денег в финансовой организации;
  • инструмент безналичных расчетов.

Виды банковских чеков

Именной чек выписывается на конкретного получателя. Только это лицо может получить денежную сумму.

Ордерный чек также выписывается на конкретного человека, но обналичить его может кто угодно. Это возможность фиксируется передаточной надписью (индоссаментом) на обороте.

Чек на предъявителя можно передать другому лицу без дополнительных отметок на самой бумаге. В некоторых случаях в таких ЦБ указывается конкретный получатель средств.

Кроссированный чек не подлежит обналичиванию. Он работает по такой схеме: владелец представляет ценную бумагу в банк, который перечисляет сумму со счета «эмитента» держателю.

Чек при оплате банковской картой товаров в магазине не относится ни к одному из вышеперечисленных видов. Он не является ценной бумагой, а только подтверждает факт перечисления средств.

Заполнение банковского чека

Чтобы получить бланки, предприятие должно предоставить заявление, подписанное директором организации. Для обеспечения платежей задепонированными средствами необходимо также выписать платежное поручение. Чекодержатель должен проверить следующие реквизиты:

  • паспортные данные чекодателя;
  • подпись лица, выписавшего документ;
  • сумма не должна превышать ту, которая указана на оборотной стороне;
  • номер счета в документе должен соответствовать данным в карточке;
  • на обороте предприятие делает оттиск штампа поверх росписи должностного лица.

Банковский чек регистрируется в реестре. Он должен быть предъявлен к оплате в течение 10 дней после выдачи.

Банковский чек, образец которого представлен ниже, должен быть заполнен по таким правилам:

  1. Все данные вносятся шариковой ручкой.
  2. Даты ставятся прописью.
  3. При указании суммы цифрами обязательно двойное прочеркивание свободных мест.
  4. На именном бланке после «заплатите» указывается полностью ФИО держателя в родительном падеже.
  5. Сумма прописью вписывается с начала строки. По окончании ставится слово «рублей». Пробелы недопустимы.
  6. Подписывается банковский чек только шариковой ручкой после полного заполнения реквизитов.
  7. Поправки в документе недопустимы.
  8. Заполненный чек скрепляется печатью. Оттиск не требуется, только если в карточке с образцами указано, что предприятие работает без него.
  9. Все реквизиты корешка должны быть заполнены.
  10. Расписка о получении чека, которую забирает банк, находится здесь же.
  11. При условии закрытия расчетного счета в банк нужно вернуть чековую книжку и все неиспользованные корешки.

Схема обращения документа

  1. Чекодатель обращается с заявлением о выдаче бланков и платежным поручением для депонирования средств.
  2. Банк заполняет реквизиты и отдает документы держателю вместе с идентификационной карточкой.
  3. Организация выписывает чек.
  4. Держатель составляет 4 экземпляра документа и передает их в банк для получения средств.

  5. Финансовая организация направляет оригинал и три копии в РКЦ. Эта структура зачисляет деньги на корсчет чекодержателя. Один экземпляр остается в РКЦ. Остальные два направляются в соответствующую структуру, которая обслуживает финансовую организацию чекодателя.

  6. На основе реестров банк списывает деньги со счета клента и отражает эту операцию в РКЦ.

Обналичивание средств физическими лицами в РФ

  1. Отдать банковский чек на инкассо. Суть операции заключается в том, что финансовая организация отправляет ЦБ в учреждение, которое его выписало. Если документ подлинный, то корреспондент переводит указанную сумму. За эту операцию снимается комиссия. В Сбербанке она составляет 3% (минимум 3 $).

    Эти деньги клиент платит не в момент получения перевода, а при оформлении заявки. Если документ недействителен, то комиссия не возвращается. В коммерческом банке могут попросить дополнительный залог в размере 25-50 $. Это самая надежная схема, но процесс занимает полтора-два месяца.

  2. Обналичить средства можно и за границей во время путешествия.

    Обменять можно хоть сразу все чеки. При этом доход не будет известен налоговой инспекции в РФ.

  3. Если поездка за границу в ближайшее время не запланирована, а деньги нужны как можно скорее, то можно воспользоваться дополнительной услугой банка: открыть корреспондентский счет, на который будут перечисляться средства с обналиченных чеков.

    Процесс занимает до трех недель. Но обслуживание дорогое и процент за услугу высокий.

Проблемы обращения на Украине

У ближайших соседей дела обстоят еще хуже. В 2013 году American Express перестала поставлять дорожные чеки на Украину. Но сдать их на инкассо еще можно. Количество организаций, в которых примут банковский чек, выписанный Google AdSence, постоянно сокращается. Такая тенденция вызвана развитием современных методов расчетов, связанных с дистанционным управлением.

Операции с чеками все еще невыгодны клиентам и банкам на Украине. Зарубежные финансовые организации либо отказываются принимать на инкассо именные ЦБ, либо повышают тарифы.

Вторая проблема вызвана малой доходностью операции и большими затратами на проверку данных. Такая же тенденция наблюдается в отечественных банках: размер комиссии год назад увеличился на 0,5-2 п.п.

в среднем, а лимиты не изменились.

Резюме

Чеки используются как средство платежа за границей. На Украине и в России этот инструмент менее популярен. Его использование доставляет массу проблем держателям. На сегодняшний день используются такие виды банковских чеков, как кроссированный и на предъявителя.

Ими погашаются взаимозачеты между юридическими лицами. Фрилансеры, которые зарабатывают на иностранных ресурсах, получают именные документы. Но обналичить их все равно довольно тяжело.

Заплатив большой процент и прождав около двух месяцев, чекодержатель может вообще не получить выплату.

Внимание, только СЕГОДНЯ! Формы денежных средств

Вернуться назад на Денежные средства Внимание!Если Вам понравился наш сайт,то вы можете добавить его в закладку вашего браузера. В рыночной экономике денежные средства образуют основу расчетов всех хозяйственных операций и действий.Деньги — особый…

Договор банковского права

Вернуться назад на Банковское правоДоговор банковского вкладаДоговор банковского вклада (депозитный договор) — это соглашение, по которому одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную…

Инкассо — это

статьи:1 Инкассо это: сущность2 Инкассо это: участники операции3 Инкассо это: отличия от других подобных операций4 Инкассо это: схема5 Инкассо это: требования Для того чтобы облегчить человеку осуществление некоторых финансовых операций,…

ProPravoGuru.ru » Разное » Бизнес статьи » Что такое банковский чек?

Источник: http://propravoguru.ru/raznoe-5/biznes-stati/21819-chto-takoe-bankovskij-chek.html

Как появился чек, и что это такое

Что такое банковский чек и для чего он нужен?

Для того, чтобы иметь наиболее полное представление о происхождении чека и разобраться в определении этого понятия, следует раскрыть его в рамках рынка ценных бумаг, основными формами которых являются:

  • Акции;
  • Векселя;
  • Депозитные сертификаты;
  • Облигации;
  • Чеки.

Наиболее востребованным видом из существующих ценных бумаг является чек. Он представляет собой особым образом оформленное распоряжение, которое обязывает банк к безоговорочной выплате держателю чека указанной чекодателем суммы в денежном эквиваленте. Обналичить чек можно только в регламентируемые действующим законодательством сроки.

Как появился чек

О том, что такое чек, впервые узнали в средневековой Англии, которая передала эстафету ряду европейских государств. Через короткий промежуток времени уровень популярности этого диковинного средства оплаты необычайно возрос, что повлекло за собой изменение его изначального внешнего вида, а именно появление дополнительных документов и эмблем. Такие меры предосторожности:

  • гарантировали заключение безопасных сделок (подделка документа исключалась, а свидетельством его достоверности была подпись чекодателя);
  • упрощали проведение банковских финансовых операций.

На смену примитивным методам обработки чеков пришла передовая технология распознавания символов MICR, которая была представлена Ассоциации американских банкиров летом 1956 года. Она ускорила работу банков и полностью автоматизировала обработку закодированной в них информации.

Какие бывают чеки

Выделяют такие разновидности чеков, как:

  • Банковский (гарантирует право приобретения регламентированного финансовой организацией вида акций по заранее установленной цене);
  • Безвалютный (исключает наличие на счете клиента отложенной суммы денег);
  • Дорожный (письменное обязательство банка о выплате указанному физическому лицу установленной денежной суммы в иностранной валюте);
  • Именной (документ, не предусматривающий обналичивание и передачу чека в третьи руки);
  • Кроссированный (обеспечивает проведение платежей только через банк);
  • Ордерный (может быть выписан только на определенное лицо);
  • Предъявительский (его адресатом является предъявитель);
  • Расчетный (документ строгой отчетности, посредством которого осуществляются безналичные расчеты).

Основными достоинствами использования чеков являются:

В чем особенности чековой книжки

Получив заслуженное признание в США, этот функциональный вид ценных бумаг становится надежным инструментом расчета во всех уголках СНГ. Оплаты производятся при помощи чеков, совокупность которых представляет собой чековую книжку.

Следует еще раз напомнить, что под чеком принято понимать особый вид ценных бумаг, посредством которого по распоряжению чекодателя банк осуществляет порционные выплаты тому, кто на данный момент выступает в роли его предъявителя.

Владелец чека должен располагать текущим банковским счетом, часть активов которого автоматически будет переходить в распоряжение потенциального получателя. Функцию плательщика выполняет банк, в котором хранятся деньги держателя чека.

Наиболее известными видами чеков являются:

  • Денежные (гарантируют получение полного объема требуемых денежных средств при условии их наличия на счете владельца чека);
  • Расчетные (подразумевают проведение безналичных платежей, а также предоставляют возможность безоговорочного перевода средств между счетами);
  • Дорожные (используются в путешествиях и позволяют избежать неудобств, связанных с перевозом наличных денег, кроме того, их не нужно декларировать на таможне).

Дорожные чеки являются абсолютно безопасным документом, так как благодаря высокому уровню защиты подделать их практически невозможно.

Нюансы, которые заставляют задуматься

Разнообразие видов и способов применения чеков впечатляет. Однако, несмотря на это, стоит обратить внимание на ряд негативных особенностей этой разновидности ценных бумаг:

  • В отличие от кредитных карт, они принимаются к оплате не везде;
  • В случае утери или порчи чека, выдача денег по нему будет затруднена. Для того чтобы получить желаемую сумму, необходимо будет вновь обратиться к чекодателю, который может отказать в его повторной выдаче.

Благодаря деятельности «Чекового синдиката», чековую книжку имеют возможность оформить и жители Российской Федерации. Для этого необходимо открыть счет в отделении одного из крупнейших коммерческих банков и заключить договор на ее использование.

Источник: https://finrussia.ru/articles/kak-poyavilsya-chek-i-chto-eto-takoe/

Как пользоваться персональными банковскими чеками

Что такое банковский чек и для чего он нужен?

Вместе с пластиковыми картами вы вероятно получите от своего банка или кредитного союза коробку с банковскими чеками. Вы вряд ли пользовались ими в России, поэтому требуется рассказ о том, что это и зачем нужно.

Чеки остались в Америке и других странах с тех далеких времен, когда не было электронного банкинга и пластиковых карт, но тем не менее были банки и люди держали в них свои деньги.

Чтобы расплачиваться друг с другом, в магазинах за покупки и в других организациях, были придуманы банковские чеки.

Фактически это расписка установленного образца, по которой человек (или компания), выписавший чек, дает распоряжение своему банку (выпустившему чековую книжку) выплатить лицу, указанному на чеке в качестве получателя, указанную сумму.

Сейчас чеки используются редко, но тем не менее они довольно удобны в ситуациях, когда вы должны заплатить сумму денег, особенно крупную, лицу, находящемуся далеко от вас, при этом не хотите сообщать ему номер своей банковской карты. Выписав чек и отправив его по почте, вы передаете деньги, избегая проблем, связанных с отправкой наличных.

Во-первых, по вашему чеку деньги сможет получить только человек или организация, имя (название) которого указано на чеке. Во-вторых, реальный перевод денег произойдет в соответствии с правилами банковских транзакций при обналичивании чека — деньги не могут пропасть в никуда.

В третьих, факт перевода денег будет зафиксирован в выписке вашего банковского счета и являться документальным доказательством оплаты товара или услуги.

Обратите внимание, что существуют и другой вид чеков — кэшир чеки (cashier's check), которые выписывает банк. В данной же статье речь идет о чеках, выпускаемых частными лицами, поэтому они называются персональными (personal check).

Как заполнить чек

Чек — это бланк, выполненный из специальной бумаги с элементами защиты от подделки.

Есть множество вариантов дизайна чеков, отличающихся фоновым изображением и другими элементами оформления, но все чеки имеют одинаковый размер и расположение полей с информацией (это упрощает их автоматичскую обработку, см. ниже).

В верхней части на нем указано имя и адрес владельца чека, реквизиты выпустившего банка и порядковый номер чека. В нижней указаны транзитный номер банка, номер счета и порядковый номер чека. Остальное пространство предназначено для указания получателя, суммы и других реквизитов.

Теперь научимся выписывать чек, по шагам, обозначенным красными цифрами. 

1. Напишите дату, используя формат ММ/ДД/ГГГГ (по две цифры номера месяца и дня, затем четыре цифры года). Обычно пишется сегодняшняя дата или дата совершения сделки. Помните, что чек может быть предъявлен к оплате только в течение ограниченного времени (например, 90 дней) с указанной на нем даты. Так, сегодняшняя дата пишется как 07/08/2019.

2. Укажите получателя ваших денег. Если это человек, то напишите полное его имя (имя, первая буква среднего имени, если есть, фамилия). Если организация, ее точное название. Чек без указания получателя эквивалентен наличным деньгам — кто угодно может вписать себя и получить деньги по этому чеку. Поэтому не стоит выписывать чеки «на предьявителя» без особой необходимости.

3. Напишите сумму цифрами, отделив доллары от центов точкой, например 1532.75. Если сумма — целое число долларов, после точки укажите два нуля. Обязательное условие: число должно начинаться у левого края светлого прямоугольника, чтобы злоумышленник не мог исправить ваш чек, дописав в начале суммы единичку или что-то похуже.

4. Напишите ту же сумму прописью (словами). Начните с самого начала строки и с заглавной буквы. Напишите число долларов, затем поставьте слово and и напишите число центов в виде дроби ХХ/100. В нашем примере сумма будет записываться так: One thousand five hundred thirty two and 75/100. Затем проведите линию до слова DOLLARS в конце строки, чтобы нельзя было ничего дописать.

Для тех, кто не очень уверен в своем знании английских числительных, мы сделали небольшую программу, которая помогает записать число (до ста тысяч) словами. Введите сумму в поле в следующей строке и нажмите кнопку «Напечатать».

$                                        

На всякий случай рекомендуем проверять полученный текст с помощью сервиса проверки орфографии, в случае обнаружения ошибки дайте нам знать.

5. В поле FOR или MEMO на некоторых чеках можно указать краткую информацию о назначении платежа. Она не обрабатывается банком и нужна только для удобства получателя чека. Например, номер вашего аккаунта в компании-провайдере услуг или номер выставленного счета. Обычно на счете указывается, что нужно написать на чеке.

6. В заключение поставьте на чеке вашу подпись. Но вначале проверьте все поля и убедитесь, что чек заполнен правильно. После подписания аккуратно отделите чек по перфорации и отдайте (отправьте) его получателю ваших денег.

Для удобства учета расходов чеки обычно выпускаются с дубликатами: под каждым чеком есть бланк самокопирующейся бумаги, на которой после заполнения чека остается копия написанного.

Место для подписи по соображениям безопасности на дубликате закрашено хаотичной штриховкой, а также отсутствуют номера счета и транзитный номер банка.

Чтобы при заполнении чека не испортить дубликат следующего чека (при сильном нажиме это возможно) есть специальные держатели для чеков с пластиковой закладкой. Ее нужно подложить под дубликат заполняемого чека, тогда нажим ручки не пройдет дальше.

Также в комплекте с чеками обычно идет реестр платежей — небольшой блокнот с специальными таблицами, где можно отмечать выписанные и обналиченные чеки, подсчитывать баланс счета, то есть вести учет движения средств по счету. Все это досталось в наследство от доэлектронной банковской эры, когда не было онлайн-банкинга и прочих автоматических сервисов по управлению счетом.

Как обналичить чек

Если вы получили чек (например, зарплату, до настройки прямого депозита), вам нужно предъявить его к оплате (депонировать), чтобы получить деньги.

Вы можете поступить двумя путями: обналичить чек, получив наличные, или отнести чек в свой банк и попросить зачислить деньги на ваш счет. В первом случае вам скорее всего придется заплатить комиссию.

Во втором случае операция депонирования чека обычно выполняется бесплатно.

Первым делом после получения чека переверните его и поставьте подпись в указанном месте на оборотной стороне (графа с надписью ENDOORSE HERE вдоль одной из коротких сторон). Затем, в зависимости от желаемого способа обналичивания чека, вы можете:

  1. Отнести чек лично в банк или контору по обналичиванию чеков («Check Cashing») — в конторе будет взята комиссия, банки обналичивают чеки бесплатно
  2. Депонировать чек с помощью банкомата, поддерживающего такую функцию — это должен быть банкомат того банка, где у вас открыт счет. Просто авторизуйтесь с помощью дебитовой карты, а дальше выберите DEPOSIT  в меню и следуйте инструкциям на экране
  3. Отправить чек по почте в ваш банк (если банк предоставляет такую услугу)

Например, SF Fire Credit Union позволяет подать заявку на депонирование чеков через онлайн-банкинг, затем распечатать оплаченный конверт и выслать подписанный чек. Обычно через 1-2 дня чек будет получен и обработан.

Полезно знать

Если вы потеряли чек (или его украли) или передумали платить по чеку, можно приостановить платежи по чеку, используя онлайн-банк или обратившись в отделение банка. Однако, если вы передали чек для оплаты товара или услуги, а потом заблокировали его, продавец может удержать с вас  сервисный сбор за обработку недействительного чека.

В большинстве онлайн-банков не только отображается запись о предьявлении вашего чека к оплате, но и можно посмотреть изображение (скан) этого чека.

Другие статьи раздела

Источник: http://www.it-abroad.ru/guide/bankovskie-cheki.html

Как выписать чек в США

Что такое банковский чек и для чего он нужен?

В первую очередь банковский чек — это документ. Поэтому отношение к каждому выданному чеку должно быть соответствующее. Обязательно нужно знать кому, когда и на какую сумму вы выписывали чеки.

Чек это распоряжение. Выписывая чек, вы даете своему банку поручение взять с вашего счета указанную в чеке сумму и отдать ее тому человеку или организации, на чье имя выписан чек. То, что это именно вы выписали чек, подтверждается имеющейся на чеке вашей личной подписью.

Чеки, которыми пользуются простые люди, не организации, обычно выпускаются в виде книжки — бывают чеки двухслойние, чтобы при выписывании каждого чека в книжке оставалась его копия, и однослойные. Чековые книжки нужно покупать в банке (в отделении или через онлайн-банкинг). Книжки с однослойными чеками стоят немного дешевле.

Чеки привязаны к определенному счету, номер которого типографским способом специальным шрифтом напечатан на каждом чеке. Поэтому, если у человека несколько счетов, с которых он оплачивает что-то, используя чеки, то у него будет несколько чековых книжек.

Чеки могут иметь разный дизайн и цветовое оформление (это можно выбирать при заказе чеков), но все поля и их расположение у разных чеков всегда одинаковые.

Образец заполнения чека

Заполнять чек нужно чернилами или шариковой ручкой. Исправления в чеке не допускаются. Надписи нужно делать разборчиво. Подпись следует ставить в самую последнюю очередь.

1. Ваше имя и адрес. На бланках чеков, которые вы купите в банке, ваше имя и ваш адрес будут уже напечатаны. На самых первых чеках-пробниках, которые вам бесплатно выдадут при открытии счета, имени и адреса не будет — не обращайте на это внимания.

2. Дата заполнения чека. Формат даты — американский, то есть сначала Месяц, потом Число, потом Год. Например, May 9, 2013 или 05/09/2013.

3. Имя получателя чека — того, кому выписан этот чек. Здесь пишется Имя и Фамилия человека или название компании, которым вы платите деньги этим чеком: например, John Smith или Smith&Wesson Company.

4. Сумма цифрами. Центы отделяются точкой: 50.00 или 1234.56

5. Сумма прописью. Заполняется так: с большой буквы пишете доллары, потом and, центы и /100. Пример для 1000 долларов: One thousand and 00/100. Оставшееся пустое место прочеркивается.

6. Название вашего банка и его адрес — это всегда заранее типографски напечатано на чеке.

7. Назначение платежа. Можно не заполнять.

8. Ваша подпись. Подпись на чеке означает, что вы подтверждаете и разрешаете платеж.

9. Номер чека. Всегда уже напечатан. Этот номер важен, если вы ведете реестр выписанных чеков.

10. Account Number. Это номер вашего счета. Он всегда напечатан на чеке специальным шрифтом.

11. Bank Routing Number (RTN). Это уникальный номер вашего банка. Каждый банк в США имеет уникальный номер (иногда несколько номеров) — этот номер нужен, чтобы знать, в каком банке у вас счет.

Как отменить выписанный чек

Вы можете отменить выписанный чек только если деньги по нему еще не были получены.

Для отмены чека должна быть причина, которую придется объснять клерку банка. Причиной может быть потеря чека получателем или не предоставление им оплаченной вами услуги или товара.

Остановка платежа по чеку — платная и довольно дорогая услуга, банк возьмет с вас за это от 10 до 30 доларов.

Чтобы отменить выписанный чек, вы должны:

1. Найти копию чека в вашей чековой книжке, или запись в реестре чеков, или распечатать копию, если вы делали платеж онлайн.

2. Как можно скорее обратиться в банк, название которого напечатано на выписанном чеке. Часто это можно сделать по телефону или онлайн (если ваш банк это допускает).

Назвать номер вашего счета (account number), номер чека, сумму, на которую был выписан этот чек, а также фамилию и имя получателя (или название фирмы-получателя) и причину отмены.

Или вы можете прийти в банк и попросить служащего остановить чек, предоставив ему копию чека и документ, удостоверяющий вашу личность. Объясните ему, почему вы хотите остановить платеж по этому чеку.

3. Обязательно сохраните информацию об отмененном чеке, а также дату отмены.

На самом деле происходит не полная отмена чека, а приостановка платежа по нему.

Приостановка обычно длится 6 месяцев, после которых получатель сможет получить по этому чеку деньги. Через 6 месяцев вы можете снова прийти в банк и приостановить чек еще на 6 месяцев. В банке вам расскажут, какие другие возможности у вас есть, чтобы не платить по этому чеку.

Если вы потеряли чековую книжку, то лучше всего полностью закрыть счет, к которому она была выпущена и открыть новый, куда перевести деньги со старого.

Источник: https://www.medianaglobus.com/adaptation-usa/check.html

Банковский чек

Что такое банковский чек и для чего он нужен?

Банковские чеки  — это ценные финансовые документы, в которых содержится указание владельца счета передать указанную сумму в пользу предъявителя.

Особенно удобна данная форма расчетов для расчета между предприятиями и организациями. Они заменяют наличные деньги и кредитные карты, и должны быть оформлены в строго установленной форме.

Может быть выписан в любое время и в любой валюте.

Каждая организация имеет свой собственный бланк банковского чека с указанием ее реквизитов и места нахождения. Необходимым условием для защиты от подделок является наличие водяных знаков.

При заполнении такого бланка необходимо указать имя получателя платежа, отправителя и передаваемую сумму.

Необходимым условием является также дата выпуска чека и срок его действия, поскольку от этого зависит сможет ли получатель платежа его обналичить.

Виды банковских чеков

Банковские чеки являются популярным видом оплаты как в нашей стране, так и за рубежом. Они дают возможность не носить с собой наличные средства и не беспокоиться об их сохранности. Также существует целый ряд услуг, при расчете за которые карты не принимаются. Да и выпуск чека обходится гораздо дешевле, чем банковский перевод.

В сегодняшней практике почти все виды чеков. используемых в предпринимательской деятельности, называются банковскими. Различают следующие виды банковских чеков:

  • Именной — выписывается на конкретное лицо. Обналичить его может только чекодержатель
  • Ордерный — при наличии определенного указания на обратной стороне чека может передаваться от одного лица другому.
  • Предъявительский — может передаваться любому человеку для дальнейшего обналичивания.
  • Банковский — выдается банком в качестве финансового инструмента для проведения платежей между кредитными организациями;
  • Расчетный — используется для перевода с одного счета на другой.

Особенности заполнения банковского чека

Банковский чек представляет собой довольно серьезный документ, заполнять который необходимо очень внимательно. Для этого необходимо использовать шариковую ручку. исправления, зачеркивания и ошибки исключены.

При наличии каких-либо правок чек теряет свою юридическую силу, что исключает возможность обналичивания. После заполнения чека банка необходимо поставить дату. подпись и печать. Для того, чтобы выписать поручение, обычная бумага не подходит.

Необходим специальный бланк с наличием защиты и водяных знаков.

В бланке банковского чека обязательно должна быть укз0ана следующая информация:

  • паспортные данные того, кто выписывает чек;
  • банковские реквизиты;
  • сумма;
  • паспортные данные получателя;
  • дата и место оформления;
  • срок действия документа;
  • подпись;

Чек банковский необходимо заполнять с соблюдением всех установленных требование. особое внимание следует обратить на следующие пункты:

  • все данные прописываются от руки шариковой ручкой;
  • исправления в документе недопустимы;
  • после заполнения бланк скрепляется печатью и подписью;

Как обналичить банковский чек и сроки его действия

Несмотря на то, что банковские чеки давно и прочно вошли в систему финансовых расчетов, получив на руки такой документ, многие теряются и не знают, что с ним делать дальше. Чтобы обналичить чек, необходимо прийти в банк. В зависимости от указанной валюты, алгоритм действий может несколько меняться. Но в основном следует соблюдать следующий порядок:

  • прийти в банковское учреждение с чеком и паспортом;
  • написать заявление и предъявить платежный документ;
  • внести комиссию за услугу;
  • получить платеж;

Чеки банковские имеют свой срок действия, в течении которого они считаются действительными. Как правило, документ действует в течение 10 дней с момента выписки. однако срок может меняться в зависимости от организации, которая его выдает.

Постарайтесь обналичить чек как можно быстрее. Так вы будете точно уверены, что получите деньги. Единого срока зачисления денежных средств не существует. Деньги вы сможете получить в тот период, который укажет конкретная финансовая организация.

Где заказать печать банковских чеков?

Банковский чек представляет собой специальный бланк, выполненный на особой бумаге и имеющий элементы защиты от подделок. Вариантов дизайна такого бланка может быть множество все зависит от организации, которая их выдает.

Заказать печать банковских чеков любой финансовой организации вы можете обратившись в нашу компанию. Благодаря использований новейшего оборудоввания мы сможем эффективно решить все поставленные задачи.

Специально для вас мы изготовим чеки с уникальной графической защитой выгодно, доступно и в строго оговоренные сроки. Если вам нужно предъявить чек срочно, вы сможете получить его в день оформления заявки.

Доставка осуществляется в другие города транспортными компаниями за счет клиента. За подробной информацией обращайтесь к нашим менеджерам.

Источник: https://cheki-prof.ru/bankovskiy-chek

Что такое банковский чек и для чего он нужен? — База ответов на любые вопросы

Что такое банковский чек и для чего он нужен?

Необходимость в расчётах между партнерами или контрагентами без использования наличных денег возникла много столетий назад – скорее всего, еще до появления банковской системы.

Но только после появления сети банков в разных городах и государствах безналичные расчёты стали удобными и безопасными.

Одной из форм таких расчётов являются банковские чеки.

Что это такое, в каких случаях они используются и для чего нужны?

Что представляет собой банковский чек?

Стандартный банковский чек – это финансовый документ, по сути, представляющий собой распоряжение банку выдать предъявителю или держателю чека определённую сумму со счёта чекодателя.

Он выписывается на стандартном бланке и является документом так называемой строгой отчётности. Это значит, что каждый бланк имеет свой номер, и когда выписывается чек, корешок бланка остается у чекодателя, чтобы впоследствии можно было провести сверку сумм, выплаченных в виде чеков.

Получить деньги по чеку можно только в определённом банке, как и выписать чек на их получение. Выплачивать деньги по чекам имеют право только банки, другим коммерческим организациям это запрещено.

Для того, чтобы иметь возможность выписывать чеки, необходимо заключить договор с банком, в котором имеется текущий счёт, на выплату средств по чекам. Банк выдаёт своему клиенту чековую книжку, состоящую из определённого количества пронумерованных бланков.

Использовать чеки могут как физические лица, так и организации, компании, предприятия. Выписанный чек должен быть использован в течение 10-дневного срока, иначе он теряет силу. В государствах СНГ срок действия чека составляет 20 дней, в более отдалённых странах – до 70 календарных дней.

Какие данные содержит чек?

Информация, содержащаяся в чеке, регламентируется государственными документами и обязательно содержит:

— слово «Чек» в названии документа;

— написанную цифрами и прописью сумму выплаты, с указанием валюты, в которой требуется провести выплату;

— информацию о чекодержателе (ФИО, название организации и т.д.);

— реквизиты счёта в этом банке, с которого будет списана сумма;

— дату выдачи чека;

— личную подпись владельца счета.

Если чек заполнен неправильно, он не может быть обналичен ни под каким видом.

Разновидности чеков

За столетия существования системы безналичных чековых расчетов образовались несколько разных видов чеков, используемых в том или ином случае. Они могут быть:

именными – выписанными на конкретного получателя, с указанием его личных данных;

ордерными – выписанными на одного получателя, но с правом передачи другому лицу, данные которого указываются на обороте документа;

предъявительскими – выписанными без указания паспортных данных получателя.

Именные и ордерные чеки могут использовать только люди или организации, которые в них указаны. Предъявительский чек действителен для любого, кто его предъявит для получения указанной суммы в банке.

По предназначению чеки бывают:

денежные – используемые для непосредственной выплаты наличных денег указанному в документе чекодержателю;

расчётные – применяемые для проведения безналичных расчетов со счёта чекодателя на счет чекодержателя.

В свою очередь расчетные чеки бывают покрытыми, т.е. деньги переводятся только при наличии их на счёте, и непокрытыми – в этом случае выплату осуществляет банк из своих средств, кредитуя, таким образом, чекодателя, если его счёт пуст.

Как обналичивают чеки?

Процедура обналичивания выданного чека на банковском языке называется «инкассо». Сегодня она практикуется в очень немногих банковских учреждениях, так как благодаря интернет-банкингу, системе SWIFT и другим инструментам безналичных расчётов надобность в чеках возникает очень редко. Для того, чтобы обналчить выданный вам чек, нужно:

— связаться с банком, на который он выписан, и выяснить, в каком отделении проводят инкассо;

— явиться в указанное отделение с чеком и паспортом;

— написать заявление на инкассо чека;

— сделать на чеке передаточную надпись (обязательно в присутствии сотрудника банка), скреплённую подписью и датой.

Банк проверяет правильность заполнения чека и выдаёт вам его копию, оригинал же остается в архиве банка для отчётности. Обналичивание – услуга не бесплатная и обходится, в зависимости от расценок банка, от 1 до 5% суммы чека.

Источник: https://www.mnogo-otvetov.ru/finansy/chto-takoe-bankovskij-chek-i-dlya-chego-on-nuzhen/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.